Рефинансирование кредитов отзывы: Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка на 10.10.2021

Разное

Содержание

Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка на 10.10.2021

Добрый вечер!

В этом году, к моему большому сожалению, столкнулась с ситуацией идентичной ситуации прошлого года. Летом получилось так, что осталась без дохода и из-за этого допустила образование долга. Надо сказать, что до этого пыталась подать заявку на рефинансирование, но видимо логика сбербанка такова, что платеж в 1,5 раза меньший, чем сейчас, я бы не осилила, поэтому получила отказ. Как только появлялся какой-то доход, всё шло в… Читать далее

Добрый вечер!

В этом году, к моему большому сожалению, столкнулась с ситуацией идентичной ситуации прошлого года. Летом получилось так, что осталась без дохода и из-за этого допустила образование долга. Надо сказать, что до этого пыталась подать заявку на рефинансирование, но видимо логика сбербанка такова, что платеж в 1,5 раза меньший, чем сейчас, я бы не осилила, поэтому получила отказ. Как только появлялся какой-то доход, всё шло в погашение долга.

С сентября наладилось с работой и весь заработок уходит на погашение долга, а так же процентов, штрафов. Тогда же со мной на связь вышли сотрудники сбербанка, которым я рассказала о ситуации, рассказала, когда и как я смогу погасить долг. В пятницу 24 сентября мне поступил аванс, я связалась с сотрудником банка Евгением, и в очередной раз он мне прислал ссылки с номера 900 для погашения на ту сумму, которая была у меня в распоряжении. Средства были зачислены, часть долга погашена (примерно четверть). Тогда же я назвала даты следующих поступлений, на этом мы и договорились (как мне показалось). 

Сегодня в понедельник 27.09 около 2х часов дня мне поступил звонок от якобы представителя банка (а проверить так ли это, я не могу) с номера +7******4928, где мужчина в хамской манере требовал мне себя обозначить. Зная о том, что очень часто таким образом ведут себя мошенники, я проявила осторожность, не ответив ему ни отрицательно, ни утвердительно. Он в хамской манере начал выпытывать информацию, а так же сроки, в которые я верну весь долг, при этом давя вопросом — «значит, вы отказываетесь возвращать долг?».

На что я ему отвечала, что не отказываюсь, а оплачу, но когда поступят деньги. Он перешел практически на крик, что я посчитала признаком того, что человек неуравновешен и прекратила разговор. Далее я уехала на одну из работ, где меня вызвал к себе директор и сообщил, что ему звонила некая Нина Петровна из сбербанка, узнавала информацию про меня, а так же сказала ему про долги и что я якобы не иду на контакт с банком — что очевидно является ложью. Она оставила ему свой номер, чтобы он передал его мне. Номер: 8******0574.

Я перезвонила и вновь на меня обрушился поток хамства с теми же криками на уровне ультразвука, запугиванием и прочим. Эта Нина Петровна совершенно не слушала, что ей говорят. Особенно меня поразила её фраза в конце — «тогда я пишу, что вы отказываетесь от погашения долга». Но я не отказывалась. Звонки сотрудников должны записываться — проверьте.

В связи с вышеизложенным я прошу ответить на следующие вопросы:
1. Какое право имел сотрудник банка звонить совершенно посторонним людям, чьи телефоны я нигде не указывала, как контактные? Откуда она взяла их телефоны? Как я могу быть уверена в том, что Нина Петровна не позвонила куда-то и не разгласила мои данные еще кому-то?

2. Чего добивалась Нина Петровна, говоря моему начальнику, что я не иду на контакт? Это ложь. И я прошу её за эту ложь каким-то образом наказать. Если меня уволят с работы — единственным путем будет банкротство, а я все-таки хочу вернуть долг.
3. Когда сбербанк будет набирать на работу профессионалов, а не людей, которые своими криками в трубку хотят самоутвердиться, а не решить проблему?

Приведу простой пример, общаясь с Евгением — хочется действительно сотрудничать, он адекватно общается, не хамит, не кричит. Общаясь с Нинами Петровнами и им подобными, хочется, простите за выражение, послать их куда подальше и больше не слышать. Очень хотелось бы услышать ответ представителя банка на вышеизложенные вопросы, особенно по первому пункту, поскольку хочу обращаться в контролирующие органы.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Тинькофф, ВТБ, Сбербанке, Газпромбанке и других банках

Рефинансирование – это перекредитование, которое подразумевает заключение нового договора вместо старого. Процедура позволяет снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платёж, продлить сроки погашения займа. Делать перекредитование целесообразно с целью выплаты оформленной ипотеки. Выгода от рефинансирования появляется, когда речь идёт о крупной сумме займа с длительным сроком его погашения. Но на деле многие люди сталкиваются с различными трудностями, отзывы о перекредитовании ипотеки противоречивые.

Нюансы рефинансирования ипотеки

Перекредитование и реструктуризация долга – это абсолютно разные понятия, не следует их путать. Рефинансирование ипотеки предполагает заключение нового договора с нуля. Главное, чтобы финансовая организация, с которой он был заключён, разрешала рефинансирование. Займ оформляется заново, либо в том же самом банке, либо в конкурирующем. Реструктуризация ипотеки подразумевает изменение условий действующего договора кредитования (изменение сроков погашения, процентной ставки, ежемесячного платежа, суммы задолженности).

Рефинансирование производится в несколько этапов. Это довольно длительный процесс. Для начала клиент должен обратиться в свой банк для получения сведений об ипотеке. Возможно, финансовая организация сама произведёт перекредитование. Но обычно банки не занимаются рефинансированием собственных продуктов, им это не выгодно. Если нет запрета на досрочное погашение ипотеки, то можно искать лучшие условия перекредитования. Получив согласие на его проведение, клиент оформляет новый договор с другим банком. Финансовые организации самостоятельно улаживают все нюансы.

Перекредитование ипотеки выгодно делать, если процентная ставка снижается не менее чем на 2-3% от первоначальной. Следует рассчитать расходы на оформление нового договора. К примеру, банк может взимать штраф за досрочное погашение ипотеки.

В период переоформления залоговой квартиры новый кредитор также может взимать повышенные проценты с клиента, так как в это время займ ничем не обеспечивается.


Что говорят люди о рефинансировании ипотеки?

По многочисленным отзывам заёмщиков банки РФ не отличаются высокой клиентоориентированностью. Особенно, это относится к Сбербанку России. Процесс рефинансирования нередко занимает очень много времени. В результате этого клиент несёт дополнительные расходы, выплачивая более высокие проценты по ипотеке. Когда перекредитование будет завершено, ставка понизится до оговоренной.

Рефинансирование в разных банках проходит по-своему. Но почти во всех случаях оно длится не менее 1-2 месяцев. Многие банки сами предлагают сделать перекредитование своим постоянным клиентам. Для них созданы более лояльные условия. К примеру, им доступны более низкие процентные ставки по ипотеке. Зарплатным клиентам банков подтверждение доходов не требуется, что очень удобно.

По отзывам клиентов, ипотеки во многих банках оформляются не только людям с официальными доходами. «Серая» зарплата также подходит. Но не все банки работают с такими клиентами. Им могут отказать в рефинансировании.

Положительные мнения

Во многих случаях сделать рефинансирование ипотеки действительно выгодно. Клиенты говорят, что процентная ставка может быть снижена на 3-5% и более, что существенно экономит их денежные средства. Даже небольшое сокращение ежемесячного платежа заёмщика при долгом сроке ипотеки может значительно уменьшить общую сумму переплаты за все годы.

Многие клиенты отмечают также удобство подачи документов через интернет. Это упрощает процесс перекредитования.

О каждом этапе рассмотрения заявки и о результате банки обычно уведомляют клиентов через смс.

Негативный опыт

Переоформление договора требует подачи всех документов, которые требовались для получения ипотеки. Клиент заново проводит оценку жилья, оплачивает госпошлину. Нередко работа банка также является платной. Могут потребоваться услуги нотариуса. Потому на рефинансирование нужны немалые расходы. И даже при соблюдении всех требований, сборе документов и несении затрат ответ по запросу на перекредитование ипотеки может быть отрицательным. В некоторых случаях банки одобряют рефинансирование только со 2-3 попытки. Иногда клиентам предлагается меньшая сумма кредита, чем им требуется.

После оформления перекредитования срок выплаты ипотеки нередко увеличивается. Если есть возможность досрочного погашения займа, то для клиентов этот момент не является существенным. Но в противном случае это может увеличить сумму переплаты по ипотеке. Договоры обязательного страхования, по отзывам заёмщиков, также приводят к существенным дополнительным затратам.



Рефинансирование ипотеки по ставке 8,3%

Рефинансирование под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным Кредитором1;
— в размере превышения задолженности по ипотечному кредиту – на потребительские цели, в т.ч. для погашения задолженности по кредиту(-ам), предоставленным на потребительские цели (включая под залог автомобиля), по договорам, заключенным с иными Кредиторами (не более 30% от суммы задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту).

Рефинансирование под залог имущественных прав требования (по договору долевого участия/уступки)2:
— предоставление кредитных средств для полного погашения задолженности по ипотечному кредиту по договору, заключенному с иным кредитором, на приобретение квартир в аккредитованных Банком объектах недвижимости3.

Рефинансирование по программе «Семейная ипотека» по ставке от 4,7% годовых:

Семьи, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и (или) последующий ребенок, а также гражданине Российской Федерации, имеющие ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид», рожденному не позднее 31.12.2022 могут рефинансировать ипотечный кредит по ставке от 4,7%

4 годовых. Подробная информация по ссылке.

1 Иной Кредитор – иная кредитная организация, первоначально предоставившая кредит, или иная кредитная организация/ юридическое лицо, которая(-ое) приобрела(-о) права кредитора и является в настоящее время текущим кредитором по рефинансируемому кредиту.
2 Залог прав (требования) по зарегистрированному в установленном законодательством РФ порядке договору участия в долевом строительстве, заключенном в соответствии с ФЗ от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

3 При условии, что кредитная заявка подана до даты окончания строительства объекта, указанной в Разрешении на строительство, размещенном на интернет-сайте застройщика.
4 Ставка — от 4,2% годовых — при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.


Рефинансирование кредита | Получите кредит для рефинансирования в АТБ

Мы поможем Вам изменить текущие условия кредитования, снизить проценты и переплату. Рефинансирование кредита в Азиатско-Тихоокеанский Банке – это оформление новой ссуды, за счет которой будут перекрыты Ваши обязательства перед другими банками. Условия перекредитования выгодные, ставки минимальные.

Вы можете перекрыть одну или сразу несколько ссуд, оформленных в любых банках. Переоформлению подлежат:

  • ипотеки;
  • автокредиты;
  • кредитные карты;
  • любые потребительские ссуды.

Процедура рефинансирования аналогична получению обычного кредита. Вам нужно подать заявку в банк АТБ через офис или онлайн, предоставить пакет необходимых документов и дождаться решения. При одобрении все заявленными Вами ссуды закрываются досрочно, Вы получаете на руки кредитный договор с нашим банком.

Задачи перекредитования

  • Понижение ставки кредита. Мы выдаем заем под меньший процент, за счет чего Вы снижаете уровень переплаты и уменьшаете размер ежемесячного платежа.
  • Изменение графика платежей, сокращение срока выплаты ссуды. Сокращая срок, Вы уменьшаете переплату. А если учесть, что происходит еще и снижение ставки по кредиту, Вы выигрываете вдвойне.
  • Объединение нескольких действующих займов в один. Вы будете должны только одному банку, сократите затраты на обслуживание кредитных счетов, снизите общую переплату за счет выгодных условий.
  • Выход из проблемной ситуации. Рефинансировать кредиты других банков можно и в том случае, если возникают проблемы с их выплатой. Тогда новая ссуда в банке АТБ оформляется с более длительным сроком возврата: в итоге произойдет снижение размера ежемесячного платежа, справляться с долговыми обязательствами будет легче.

Кто может получить услугу рефинансирования

Программа актуальна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, имеющих стабильный источник дохода. Возраст заявителя – от 21 года до 70 лет.

Условия перекредитования:

  • есть все необходимые документы;
  • положительная кредитная история заявителя;
  • отсутствие значительных просрочек по перекрываемым ссудам;
  • кредитор не установил мораторий на досрочное расторжение договора.

Прежде чем рефинансировать кредит, воспользуйтесь кредитным калькулятором на нашем сайте. Он позволит наглядно увидеть возможные изменения и сокращение переплаты.

Полную информацию о продукте, условиях и преимуществах перекредитования узнавайте в наших офисах или по бесплатному телефону горячей линии 8-800-775-88-88. Специалисты дадут подробную консультацию и помогут максимально выгодно рефинансировать текущую задолженность.

Рефинансирование ипотечных кредитов — Ак Барс Банк

Объект недвижимости в виде отдельно стоящего жилого дома (коттеджа для постоянного проживания)/таунхауса (дома блокированной застройки) должен соответствовать следующим требованиям:

— Расположен в городах нахождения территориальных подразделений ПАО «АК БАРС» БАНК (либо ближайших населенных пунктах, расположенных на расстоянии не более 100 км от них, для Южного Регионального центра — не более 300 км)
— Находиться в населенном пункте, на территории которого располагаются иные дома (индивидуальные, многоквартирные), пригодные для проживания
— Иметь подъездную дорогу, обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку, на котором располагается отдельно стоящий жилой дом (коттедж для постоянного проживания)
— Передаваться в залог только одновременно с земельным участком, на котором он расположен
— Каждый блок жилого дома блокированной застройки должен быть расположен на отдельном земельном участке, сформированном непосредственно для его использования.
— Иметь цементный, железобетонный, каменный или кирпичный фундамент
— Быть капитальным (пригодным для круглогодичного проживания) и иметь в удовлетворительном состоянии основные конструктивные элементы (фундамент, стены, перекрытия/крыша), окна, двери и инженерное оборудование, необходимое для нормального функционирования здания
— Процент износа не более 50 % (и не более 40 % в случае, если, стены Объекта недвижимости выполнены с использованием деревянных материалов
— Иметь постоянное электроснабжение от внешнего источника
— Иметь систему канализации (в том числе автономную), а также санузел внутри здания1
— Быть обеспеченным системой газового или электрического отопления (Объекты недвижимости только с печным отоплением в обеспечение по ипотечному кредиту не принимаются, если таковое является основным источником отопления)1
— Иметь систему холодного водоснабжения (в том числе автономную)1

Стоит ли вообще делать рефинансирование кредита? Выгодно ли это?

24.05.2014 в 11:48

#1939

Озадачился рефинансированием кредита жены, так как не хочетя выплачивать конские проценты, но столкнулся с тем, что рефинансировать не очень то и выгодно, так как потратишь больше времени на сбор документов и хождение в банки. А экономия минимальна окажется. Почему банки сознательно не говорят о том, что их рефинансирование это по сути просто обычный кредит?

26.05.2014 в 19:55

#1940

Ну почему же не говорят? Рефинансирование — это, грубо говоря, кредит в другом банке под более низкие проценты. А насчет выгоды — уменьшение размера переплаты при рефинансировании несложно посчитать. Лишь после этого можно сказать, стоит ли «овчинка выделки».

07.06.2014 в 11:12

#1941

Рефинансирование очень даже выгодно. Вопрос в другом из какого банка в какой вы хотите перейти и для каких целей. Если, например, из «Русского стандарта» в «Росбанк», то получите экономию на процентах, комиссиях, страховке, в «Росбанке» они меньше. Соответственно уменьшатся ежемесячные выплаты и выплата в целом. Если ухудшилась жизненная ситуация, то надо делать рефинансирование с увеличением срока кредитования, тогда ежемесячные выплаты уменьшатся значительно. Сейчас многие банки предлагают такую услугу, надо внимательно смотреть условия. Лучше подойти к кредитному эксперту, он все посчитает, сделает примерный график и вы примете решение. Документов при рефинансировании надо меньше, чем при кредитовании.

14.06.2014 в 17:39

#1942

При рефинансировании Вы получите передышку, и сэкономите хоть немного, не думаю, что откажетесь от такой возможности… При общем подсчете экономии результат может быть значительным. Вы рассчитывали что, предлагая вам, рефинансирование банк просто выдаст необходимую сумму и помашет ручкой? так не бывает… Банк, таким образом, переманивая клиентов у конкурентов наращивает свою базу…

05.08.2014 в 02:08

#1943

Калина Гречишникова

В продолжение к предыдущему посту хотелось бы сказать, что банк — это коммерческая организация, а не благотворительная, так что в оказании услуги по рефинансированию Вашей задолженности банк вкладывает и свою выгоду. И если все верно подсчитать, то далеко не всегда рефинансирование — синоним слова «выгода» для Вас. Порой это лишь возможность платить меньше за отчетный период времени, но данных отчетных периодов станет на порядок больше.

08.08.2014 в 15:23

#1944

Сергей Лаврищев

Петр, рефинансирование это не совсем обычный кредит. Предположим у Вашей жены кредит на достаточно длительный срок, Вы данный кредит взяли на определенных условиях в банке, т.е. с определенной процентной ставкой. С течением времени у банка могу появляться более выгодные предложения по кредиту, т.е., например, с более выгодной процентной ставкой, и банки порой сами звонят своим клиентам (знаю, что такое практикует Сбербанк) и предлагают перекредитоваться (т.е. иными словами предлагают рефинансирование) на более выгодных условиях. Поэтому, думаю, рефинансирование это скорее плюс, чем минус. В своё время у меня была проблема с оплатой по кредиту в Приват банке, банально нечем было платить, и банк пошёл мне на встречу и предложил взять новый кредит, по более выгодным процентным ставкам, перекрыв тем самым мои долги перед банком и платить мне реально уже стало меньше. И для меня фактически было время так сказать перевести дух, и уже спокойно всё выплатить, при этом я не попал в черный список кредитных историй.

16.08.2014 в 21:40

#1945

Рефинансирование может быть выгодным, но далеко не всегда, поэтому с ним нужно быть осторожным, все просчитать, прежде чем приступать к оформлению. Большинство кредитов гасится аннуитетным образом, то есть вначале в большей степени погашается процент, а основной долг очень медленно снижается. Если оформить рефинансирование, когда первоначальный кредит был взять не так давно, то оно будет выгодным. Если же уже больше половины срока прошло, то смысла в нем не будет, итак почти все проценты выплачены.

01.12.2016 в 01:12

#1946

Юлия Казначеева

А вот нам тут сказали , будто тем , кто делает рефинансирование есть возможность , что больше ни один банк не даст кредит…. Вот интересно, так ли это? Есть ли кто то, кто делал рефинансирование, а потом когда все выплатил ещё брал кредит?

13.03.2017 в 17:18

#1947

Евгения Каменская

Рефинансируют кредиты обычно проблемные заёмщики. Если, например, они не могут вносить ежемесячный платеж, то им увеличивают сроки кредитования, платеж становится меньше. А, как правило. проблемный заемщикам потом да, сложно получить кредит.

17.03.2017 в 22:09

#1948

Женя Колтыкова

Я тоже так понимаю, что рефинансирование-это признание в том, что по действующим условиям клиент -выплатить кредит не может.

19.04.2017 в 04:58

#1949

То, что рефинансирование кредита в том же банке зависит от доли уплаченных процентов, понятно. А какое отношение к этому имеет другой банк? Не все ли им равно, как у меня построен аннуитетный кредит?

29.05.2017 в 18:14

#1951

Света Николаева

У нас кредит в другом банке без просрочек, но мы хотим взять кредит в другом банке и нам предложили рефинансирования.Если мы так сделаем то потом в дальнейшем сможем взять кредит в первом банке

31.05.2017 в 17:32

#1952

Мне вообще позвонили с банка и предложили рефинансирование (после расспросов естли кредит) Вот думаю перенести кредит в другой банк под другой процент…

15.02.2018 в 21:20

#1955

у меня кредит в двух банках. на данный момент я не работаю( сократили).. довела до судебного регулирования….хочу взять в банке кредит погасить все кредиты. платить один ! как быть если банки не дают кредит а платить уже не в силах..

17.09.2019 в 07:03

#136346

рефинансирование на максимально выгодных условиях можно найти только подав 1 заявку сразу 1000 инвесторов. Иначе вы потеряете время и разочаруетесь, ведь будете ходить от стола к столу… и не факт, что вам дадут добро на справедливые условия…

23.09.2019 в 01:01

#136372

Krex

Не понял про инвесторов. Если заявку сразу и везде раскидывать, рефинансирование точно не дадут. Это такой же кредит, как и обычный потреб. Поэтому и законы те же действуют. Если человек активно ищет кредит и раскидывает заявки не глядя, значит, у него какая-то жесть. Банки будут видеть это в кредитной истории и отказывать.

Кредиты в Solva | Получи кредит сразу на карту

Кредиты в Solva | Получи кредит сразу на карту | Просто заполни анкету

Микрокредит онлайн до 2 000 000 тг.

Микрокредит для


малого бизнеса

Рефинансирование кредитов

Микрокредит для ТОО

Расскажи о своем бизнесе и выиграй полмиллиона тенге! Подробнее

Рассчитайте свой микрокредит

Частным лицам Для бизнеса

Ежемесячный платёж 98 430₸

Процентная ставка 4.8 % Заполнить заявку

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к микрокредиту. Не является публичной офертой.

Ежемесячный платёж 437 958₸

Процентная ставка 4.8 % Подробнее

Расчет калькулятора произведен по ставкам, действующим при условии оформления финансовой защиты к микрокредиту. Не является публичной офертой.

Почему нам доверяют:

Входим в международную группу компаний IDF Eurasia, которая работает в России и Казахстане уже более 10 лет

Работаем по лицензия АРРФР № 02.21.0004.М. от 01.03.2021 г. на осуществление микрофинансовой деятельности

Являемся активным участником
Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК)

Держим высокий уровень сервиса, что подтверждается Национальным рейтингом качества товаров и услуг «Звезда качества»

Платеж по микрокредиту можно внести прямо на сайте! Оплатить

Новости

Казахстанские бизнесмены смогут получить отсрочки по кредитам Подробнее IDF Eurasia стала первой в своем секторе углеродно-нейтральной компанией Подробнее В Solva появился уполномоченный по правам заемщиков Подробнее Рынок кредитования по результатам июня 2020 года Подробнее Представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на отсрочку по займам до 01.10.2020 г. Подробнее Бесплатный практический курс “Как продавать во время кризиса” Подробнее МФО РК наращивают активность и конкурентоспособность на финансовом рынке РК за счёт внедрения новых для сектора услуг Подробнее Меры поддержки заемщиков группы компаний IDF Eurasia в Казахстане Подробнее

SunTrust Mortgage Review 2020 — NerdWallet

SunTrust Banks Inc. и BB&T Corp. объединились в Truist Financial Corp., шестой по величине коммерческий банк США. Слияние завершилось в декабре 2019 года, но полный переход на бренд Truist произойдет в течение двух лет.

Во время перехода название SunTrust останется в филиалах и банкоматах SunTrust, а также на веб-сайте SunTrust и в мобильном приложении. Компания заявила, что в ближайшем будущем не будет никаких изменений во многих счетах и ​​услугах SunTrust, включая ипотечные кредиты.

SunTrust Mortgage — крупный ипотечный кредитор, который предлагает широкий спектр кредитных продуктов для клиентов из разных экономических слоев и сочетает эти предложения с гибкими и легкодоступными вариантами обслуживания клиентов.

Вот разбивка общей оценки SunTrust Mortgage:

SunTrust предлагает различные ссуды как для новых покупателей жилья, так и для повторных покупателей. Он обеспечивает финансирование ипотечных кредитов, застрахованных государством, таких как ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA, при условии, что заемщики соответствуют требованиям программы, на которую они подают заявку.

Обычные заемщики, которые могут предоставить первоначальный взнос от 3%, могут получить ссуды с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет или ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой с фиксированными вступительными периодами в пять, семь или 10 лет. Кроме того, SunTrust Mortgage работает с заемщиками, ищущими финансирование для ипотечных кредитов, превышающих обычные лимиты ссуд Fannie Mae, известные как гигантские ссуды. Также доступны кредитные линии под залог собственного капитала, но не ссуды под залог собственного капитала.

SunTrust также предлагает специальную программу для лицензированных медицинских специалистов, называемую программой «Doctor Loan Program».Он разработан для удовлетворения финансовых потребностей медицинских специалистов, которые имеют высокий потенциал заработка, но могут не иметь большого резерва наличности для первоначального взноса.

Веб-сайт SunTrust предоставляет подробную информацию о широком спектре кредитов, которые он предлагает, а также онлайн-заявку и инструмент для поиска ближайшего к вам кредитного специалиста.

Чтобы подать заявку онлайн, вы заполняете профиль, затем получаете индивидуальные ставки для сравнения вариантов ссуды, и в случае одобрения вы загружаете документы и получаете поддержку при закрытии.

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, сколько может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

Заемщикам следует учитывать баланс между ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете принять решение о покупке — комиссию, уплаченную вместе с вашими заключительными расходами, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и на какую сумму наличных денег вы должны подать заявление при подписании документов о ссуде.

Актуальные образцы ставок по ипотеке можно посмотреть на веб-сайте SunTrust. Чтобы получить расценку SunTrust с учетом вашего местоположения, кредитного рейтинга и других факторов, вам нужно будет начать процесс онлайн-заявки или поговорить с кредитным специалистом.

Bank of America Mortgage Review 2021

Bank of America предлагает множество вариантов ссуд, включая географически целевые программы, которые могут быть особенно полезны для покупателей жилья с низким и средним доходом. Удобство онлайн и относительно низкие ставки и комиссии также являются плюсами для этого кредитора.

Вот разбивка общего балла Bank of America:

Это один из крупнейших банков в мире, но Bank of America не хочет быть известен только своими гигантскими размерами.С другой стороны, у того, чтобы быть одним из крупнейших, есть свои преимущества, особенно в сфере ипотечного кредитования.

Bank of America предоставляет несколько вариантов ссуд, высокотехнологичное обслуживание клиентов и пошаговое руководство по андеррайтингу, поскольку он упрощает получение ипотеки, — говорит Джон Шлек, старший вице-президент по централизованным и онлайн-сервисам. продажи.

Вот как складываются предложения Bank of America по ипотеке.

Кредитор, расположенный в Шарлотте, Северная Каролина, предлагает широкий спектр кредитов на покупку и рефинансирование, включая ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет и ипотечные ссуды с регулируемой ставкой 5/1, 7/1 и 10/1 условия.Он также выдает крупные ссуды до 2,5 миллионов долларов и ипотечные продукты, застрахованные государством, такие как ссуды Федеральной жилищной администрации и по делам ветеранов.

Кредитор также предлагает, или HELOC. Эта вторая ипотека — один из способов для домовладельцев получить доступ к существующему жилищному фонду без рефинансирования или продажи своего дома. Средства, полученные с помощью a, можно использовать для таких расходов, как ремонт дома, расходы на образование или консолидация долга. HELOC от Bank of America предлагает начальную процентную ставку, которая повышается через шесть месяцев.Кредитор предлагает несколько вариантов скидок по ставке HELOC, включая настройку автоматических платежей, первоначальный вывод средств и участие в программе Preferred Rewards.

Обязательство Bank of America в области общинного домовладения призвано сделать домовладение более доступным для начинающих покупателей жилья и покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в сообществах по всей стране. Программа предлагает:

Опыт работы с цифровой ипотекой Bank of America позволяет многим заемщикам подавать заявки, проходить предварительную квалификацию или предварительное одобрение и фиксировать свою процентную ставку онлайн через свой веб-сайт или мобильное приложение.Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровое приложение автоматически заполнит вашу контактную информацию и финансовые данные, что сократит время, необходимое для подачи заявки. Если вы предпочитаете подавать заявление по телефону или лично в отделении Bank of America, эти варианты также существуют.

Портал «Навигатор жилищных кредитов» Банка Америки помогает заемщикам оставаться на связи на протяжении всего процесса кредитования. Вы можете загружать документы, загружать раскрытие информации о ссуде, отслеживать прогресс по ссуде и подписывать необходимые документы электронной подписью.

Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы можете претендовать на снижение комиссии за выдачу ипотечного кредитования до 600 долларов США.

Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, сколько может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотечным кредитам:

Заемщикам следует учитывать баланс между ставками по ипотечным кредитам.Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.

Вы можете принять решение о покупке — комиссию, уплаченную вместе с вашими заключительными расходами, — чтобы снизить ставку по ипотеке.

Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и на какую сумму наличных денег вы должны подать заявление при подписании документов о ссуде.

На веб-сайте кредитора отображаются процентные ставки по некоторым ипотечным продуктам с фиксированной и регулируемой ставкой, а также годовая процентная ставка, любые допущения о пунктах дисконтирования и расчетный ежемесячный платеж. Вы можете ввести цену покупки, авансовый платеж и почтовый индекс, чтобы увидеть более индивидуальные тарифы.

Обзор рефинансирования студенческой ссуды

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

При рефинансировании студенческих ссуд вы можете воспользоваться более низкой процентной ставкой, а также объединить несколько ссуд в один ежемесячный платеж. Предостережение заключается в том, что вам обычно нужен хороший или отличный кредит (как минимум 670 баллов), чтобы получить квалификацию.

Тем не менее, очень мало частных кредиторов, чьи квалификационные требования позволяют заявителям иметь менее чем звездный кредит.Эрнест — один из них.

Рефинансирование студенческой ссуды Earnest отличается тем, что дает заемщикам по студенческой ссуде больше шансов получить квалификацию. С Earnest могут претендовать на получение справедливого кредита соискатели с минимальным кредитным рейтингом 650, и минимальных требований к доходу не предъявляется. По этим причинам компания Select заняла первое место по рефинансированию студенческой ссуды в нашем списке лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды.

Читайте полную информацию о рефинансировании студенческой ссуды Earnest’s, включая годовые процентные ставки, льготы, комиссии, суммы ссуд и продолжительность сроков.(См. Нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие компании по рефинансированию студенческой ссуды.)

Обзор рефинансирования студенческой ссуды с уплатой взноса

Рефинансирование ссуды на студенческую ссуду

  • Стоимость

    Отсутствие комиссии за рефинансирование

  • Приемлемые ссуды

    Федеральные, частные ссуды, ссуды для студентов и бакалавров

  • Типы ссуд
  • Переменные ставки (APR)

    Начиная с 1,99% (ставки включают 0.Скидка 25% при автоплате)

  • Фиксированные ставки (APR)

    Начиная с 2,98% (ставки включают 0,25 % скидку при автоплате)

  • Условия кредита

    Гибкие условия от 5 до 20 лет

  • Суммы займа

    Минимум от 5000 долларов США до 500000 долларов США (жители Калифорнии должны запросить рефинансирование 10000 долларов США или более)

  • Минимальный кредитный рейтинг
  • Минимальный доход
  • Разрешить со-подписавшему

Earnest Рефинансирование студенческой ссуды APR

Earnest предлагает как переменную, так и фиксированную годовую процентную ставку.Переменные процентные ставки колеблются в течение срока ссуды, в то время как фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока ссуды.

Переменные ставки Эрнеста начинаются с 1,99%. Фиксированные ставки начинаются с 2,98%. Как переменная, так и фиксированная годовая процентная ставка автоматически включает скидку 0,25%.

Переменные ставки недоступны для займов Earnest в следующих штатах: AK, IL, MN, NH, OH, TN и TX.

Перки

Возможность рефинансирования через Earnest с справедливой кредитной историей — это огромное преимущество.Большинство других кредиторов, занимающихся рефинансированием, требуют, чтобы заемщики имели по крайней мере хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.

Earnest не позволяет добавлять соавтора, но, поскольку компания открыта для справедливых заявителей на кредит, маловероятно, что он вам понадобится.

Помимо получения вашего кредитного отчета, кредиторы, занимающиеся рефинансированием, в целом также смотрят на ваш доход. Однако в случае с Earnest сообщается, что минимального дохода не существует.

Earnest предлагает защиту платежей для заемщиков, например, 9-месячный льготный период, а также индивидуальную настройку кредита.Заемщики, осуществляющие рефинансирование, могут выбрать желаемую сумму платежа в зависимости от своего бюджета, выбрать двухнедельные или ежемесячные платежи и увеличить размер платежа и / или изменить дату платежа в любое время. И, если у вас не хватает наличных в течение одного месяца, Earnest позволяет квалифицированным заемщикам пропускать один платеж каждые 12 месяцев и вносить его позже.

Комиссии

Earnest не взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита для рефинансирования ссуды. Также отсутствуют штрафы за просрочку платежа, выплаты за выплату или штрафы за досрочное погашение.

Суммы займа

Размеры займа начинаются от 5000 долларов США и могут доходить до 500 000 долларов США. Для жителей Калифорнии минимальная сумма кредита составляет 10 000 долларов.

Срок действия

Заемщики могут выбирать между сроками ссуды от 5 до 20 лет.

Итог

Рефинансирование студенческой ссуды заемщика — лучший вариант для заемщиков, желающих рефинансировать под справедливый кредит. Кандидатам с справедливой кредитной историей, как правило, требуется соподписавшаяся сторона, чтобы соответствовать требованиям большинства кредиторов, занимающихся рефинансированием, но это не относится к Earnest.Вам также не нужно будет соответствовать минимальному уровню дохода, чтобы подать заявку на рефинансирование с помощью Earnest.

Если вы заемщик студенческой ссуды с хорошей кредитной историей, у вас есть гораздо больше вариантов рефинансирования. Мы рекомендуем SoFi Student Loan Refinancing (лучший выбор Select) из-за его надежной защиты платежей и льгот, таких как бесплатный карьерный коучинг, финансовые консультации от специалистов по планированию и консультативная группа по вопросам карьеры, которая может помочь вам в поиске новой работы. Прочтите наш полный обзор рефинансирования студенческой ссуды SoFi здесь.

Наша методология

Чтобы определить, какие компании по рефинансированию студенческих ссуд являются лучшими для заемщиков, Select проанализировал и сравнил финансирование частных студенческих ссуд от национальных банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Мы сузили наш рейтинг, рассматривая только те, которые предлагают низкие ставки рефинансирования студенческих ссуд и инструменты предварительной квалификации, которые не повредят вашей кредитной истории.

В то время как компании, которые мы выбрали в этой статье, постоянно занимают одни из наиболее конкурентоспособных позиций по ставкам рефинансирования, мы также сравнили каждую компанию по следующим характеристикам:

  • Широкая доступность: Все компании в нашем списке рефинансируют как федеральные, так и частные студенческие ссуды, и каждый из них предлагает на выбор переменную и фиксированную процентную ставку.
  • Гибкие условия кредита: Каждая компания предлагает различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности выплаты студенческой ссуды.
  • Нет комиссии за оформление или регистрацию: Ни одна из компаний в нашем списке не взимает с заемщиков авансовый «комиссионный сбор» за рефинансирование вашей ссуды.
  • Нет штрафов за досрочное погашение: Компании из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение кредита.
  • Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы позаботились о том, чтобы компании предлагали быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
  • Варианты совместной подписи: Каждая компания в нашем списке допускает совместную подписку, если прямой заемщик не имеет права на рефинансирование самостоятельно.
  • Скидки при автоплате: Все перечисленные компании уже включают скидки при автоплате в свои рекламируемые тарифы.
  • Защита частного студенческого кредита: Несмотря на то, что вы теряете льготы по федеральному студенческому кредиту при рефинансировании, каждая компания в нашем списке предлагает заемщикам определенный тип защиты от финансовых трудностей.
  • Размеры ссуд: Вышеуказанные компании рефинансируют ссуды различных размеров от 5000 до 500000 долларов. Каждая компания рекламирует соответствующие размеры кредита, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о вашей процентной ставке и ежемесячном платеже.
  • Кредитные требования / право на участие: Мы принимали во внимание минимальные кредитные баллы и уровни дохода, необходимые, если эта информация была доступна.
  • Служба поддержки клиентов: Каждая компания из нашего списка предоставляет обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете.Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе рефинансирования студенческой ссуды.

Изучив вышеупомянутые особенности, мы отсортировали наши рекомендации по наиболее подходящим для общих потребностей рефинансирования, наличию соподписавшейся стороны, подаче заявки с справедливой кредитной оценкой, рефинансированию родительских ссуд и ссуд для медицинских учебных заведений.

Обратите внимание, что ставки и структура комиссий для рефинансирования частных студенческих ссуд не гарантированы вечно; они могут быть изменены без предварительного уведомления и часто колеблются в соответствии с ставкой ФРС.Выбор годовой процентной ставки с фиксированной ставкой при рефинансировании гарантирует, что ваша процентная ставка и ежемесячный платеж останутся неизменными на протяжении всего срока кредита.

Ваша ставка рефинансирования зависит от вашего кредитного рейтинга, дохода, отношения долга к доходу (DTI), сбережений, истории платежей и общего финансового состояния. Чтобы рефинансировать ваш студенческий кредит (-ы), кредиторы проведут жесткое кредитное расследование и запросят полную заявку, которая может потребовать подтверждения дохода, подтверждения личности, подтверждения адреса и т. Д.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Earnest Student Loans Review 2021

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды нынешним студентам и аспирантам, а также рефинансирование студенческих ссуд. Компания была основана в 2013 году.

Заемщики могут самостоятельно выбирать условия кредита, чтобы покрыть полную стоимость своего образования.

Лучшие возможности

  • Отсутствуют сборы за оформление документов, подачу заявки или просрочку платежа.
  • Вы можете выбрать размер ежемесячного платежа и срок кредита.
  • Вы можете использовать ссудодателя для получения студенческих ссуд на бакалавриат или аспирантуру, также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Недостатки

  • Заемщики или совместные подписанты должны иметь кредитный рейтинг не ниже 650 FICO. Тем, кто хочет рефинансировать степень, которую они не закончили, может потребоваться кредитный рейтинг не менее 700.
  • Залоговые студенческие ссуды и рефинансирование студенческих ссуд недоступны в Неваде. Рефинансирование студенческой ссуды также недоступно в Кентукки.
  • Заемщики должны быть студентами дневного отделения или, по крайней мере, неполный рабочий день для выпускников колледжей и аспирантов.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Кредитор

Подробнее

Фиксированная годовая процентная ставка

Переменная годовая процентная ставка

 9029 9029 9029 9029 9029 9029
2.От 99% до 12,78% с автоплатой * от 0,99% до 11,44% с автоплатой * 5, 7, 10, 12, 15 лет *
от 2,99% до 12,99% с автоплатой 0,99% до 11,98% с автоплатой 5, 8, 10 или 15 лет
от 2,99% до 14,98% с автоплатой от 0,99% до 12,99% с автоплатой 5, 7, 8 10, 12, 15 или 20 лет

Какие типы студенческих ссуд предоставляются под залог?

Варианты студенческой ссуды от Earnest включают:

  • Ссуды на бакалавриат.
  • Бакалавриат рефинансирования.
  • Ссуды для выпускников.
  • Выпускное рефинансирование.
  • Ссуды для коммерческих, медицинских или юридических вузов.
  • Рефинансирование бизнеса, медицины или юридического факультета.
  • Материнские кредиты.
  • Рефинансирование Материнского ПЛЮС.
  • Ссуды по совместному подписанию.

Как работают серьезные студенческие ссуды?


Эрнест просит соискателей предоставить свое образование и историю работы, чтобы получить полную картину своих достижений.Компания также принимает во внимание кредитный рейтинг, кредитную историю и доход вашего или вашего партнера по подписанию. Студенты могут подать заявку на получение ссуды для студентов бакалавриата или магистратуры онлайн и обычно получают ответ в течение 72 часов. После утверждения студенты могут выбрать план оплаты или отсрочить погашение на девять месяцев после окончания учебы. Процесс финансирования ссуды может занять от двух до пяти недель, в зависимости от заявителя и офиса финансовой помощи школы.

Каковы условия ссуды, сборы и скидки по ссуде на ссуду для студентов?


Студенческие ссуды и рефинансирование Earnest’s доступны как по фиксированной, так и по плавающей ставке.Вы можете выбрать срок кредита от пяти до 20 лет. Минимальная сумма ссуды составляет 1000 долларов США, и возможны ссуды в размере до 100% от сертифицированной стоимости посещения школы. Плата за подачу заявки, за оформление заявки или за просрочку платежа отсутствует. Доступна скидка на автоматическую выплату 0,25 процентного пункта. *

* См. Раскрытие информации в таблице рейтингов кредиторов.

Как вы имеете право на получение серьезной студенческой ссуды?

Earnest предлагает быструю онлайн-проверку соответствия требованиям, чтобы вы могли понять, соответствуете ли вы критериям, без тщательного исследования вашего кредитного отчета.

Earnest имеет разные квалификационные требования для каждого типа ссуды. Чтобы претендовать на получение независимой ссуды для студентов бакалавриата или магистратуры, заемщики должны иметь степень бакалавра или магистра соответственно. У вас должна быть как минимум трехлетняя кредитная история, отсутствие банкротств в вашем кредитном отчете и доход не менее 35000 долларов по ссуде на бакалавриат. Другие факторы для утверждения включают наличие истории своевременных платежей, избежание овердрафта и недостаточных комиссионных сборов, а также избежание большой суммы задолженности по кредитной карте.

Совместно подписанные студенческие ссуды требуют, чтобы у соавтора должна быть как минимум трехлетняя кредитная история и как минимум 35 000 долларов годового дохода. И со-подписант, и студент не могут иметь никаких банкротств или счетов в настоящее время в коллекциях. Кредитор также учитывает, есть ли у вас история своевременных платежей, избегает ли овердрафт и недостаточных комиссионных сборов, избегает ли брать на себя большую сумму долга по кредитной карте и тратит ли меньше, чем вы зарабатываете.

Для рефинансирования студенческих ссуд вы должны запросить рефинансирование ссуд на сумму не менее 5000 долларов.Вы должны быть трудоустроены или иметь стабильный доход, ваши счета по студенческим ссудам должны иметь хорошую репутацию, и у вас должны быть текущие платежи по арендной плате или ипотеке. Другие факторы для утверждения включают наличие достаточных сбережений, чтобы покрыть двухмесячные расходы, расходы меньше, чем вы зарабатываете, и наличие истории своевременных платежей.

Заемщики могут иметь возможность рефинансировать ссуду на завершенную степень, степень, которая будет завершена к концу семестра, или степень, которая не была завершена.В отношении последнего заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • Их последняя дата посещения должна быть более шести лет назад.
  • Их кредитный рейтинг должен быть 700 или выше.
  • Школа, в которой они учились, не была коммерческой.

Какой кредитный рейтинг вам нужен?


Earnest для ссуд на обучение требует, чтобы заемщик или со-подписант имел кредитный рейтинг FICO не ниже 650. В процессе подачи заявки Earnest также проверяет образование и историю занятости человека, придавая меньшее значение кредитному баллу.

Для рефинансирования студенческой ссуды Earnest требуется кредитный рейтинг 650. Тем, кто не получил степень, может потребоваться набрать 700 баллов.

Где работает Earnest?


Earnest предлагает ссуды в округе Колумбия и во всех штатах, кроме Невады. Он также не предлагает рефинансирование студенческой ссуды в Кентукки.

Какие существуют варианты отсрочки и погашения по студенческой ссуде с залогом?

Earnest не предусматривает штрафов за досрочное погашение, поэтому заемщики могут производить платежи на сумму, превышающую полную сумму ежемесячного платежа.У заемщиков есть четыре варианта оплаты:

  • Отсроченный платеж : Заемщики ждут до девяти месяцев после окончания учебы, чтобы начать производить платежи.
  • Фиксированный платеж в размере 25 долларов : В этом случае заемщики вносят небольшие ежемесячные платежи во время учебы в школе, чтобы уменьшить сумму начисляемых процентов.
  • Выплата только процентов : Выплата начисленных процентов ежемесячно во время учебы.
  • Выплата основной суммы долга и процентов : Заемщики, выбравшие этот вариант, сразу начинают производить выплаты в полном объеме, без льготного периода.

Какие существуют варианты отсрочки и погашения для получения серьезной студенческой ссуды?

Возможна снисходительность в связи с финансовыми трудностями. Однако конкретные квалификационные требования не разглашаются. Ссуды могут быть погашены в связи со смертью или стойкой нетрудоспособностью.

Есть ли у серьезных студенческих ссуд какие-либо дополнительные функции?

Заемщики могут выбрать размер ежемесячного платежа при подаче заявки на ссуду. Учетные записи с хорошей репутацией могут пропускать платеж один раз в 12 месяцев, но он должен быть оплачен позже.*

Девятимесячный льготный период Earnest для студенческих ссуд длиннее обычных шести месяцев, которые предлагают другие кредиторы.

Существует также скидка на процентную ставку 0,25 процентного пункта, если вы решите настроить автоматические платежи. *

* См. Раскрытие информации в таблице рейтингов кредиторов.

Является ли Earnest надежным кредитором?


Earnest получил 4,7 из 5 звезд по версии U.S. News & World Report. Этот рейтинг рассчитывается на основе финансовой доступности кредитора, критериев приемлемости для потенциальных заемщиков и обслуживания клиентов.Средняя оценка кредиторов в категории студенческих ссуд составляет 4,4 звезды.

Earnest аккредитован и имеет рейтинг A в Better Business Bureau. Он также имеет отличный рейтинг в Trustpilot, основанный на более чем 3600 отзывах.

В 2020 году Бюро финансовой защиты потребителей получило 15 жалоб на студенческие ссуды в отношении Earnest. Чаще всего возникала проблема, связанная с отношениями с кредитором или обслуживающим агентом, главным образом в отношении обработки платежей или получения неверной информации.

Earnest своевременно ответил CFPB по всем вопросам. Все вопросы закрывались с объяснением.

Добросовестные студенческие ссуды лучше всего подходят для:

  • Студенты, которым нужны частные студенческие ссуды, с или без совместного подписания.
  • Выпускники, которым необходимо рефинансировать студенческие ссуды.
  • Заемщики, желающие выбрать ежемесячный платеж и условия кредита.

Найдите лучших кредиторов для рефинансирования студенческих ссуд

Лучшие компании по рефинансированию | Октябрь 2021 г.

Лучшие рефинансирующие компании на 2021 год

Что вы ищете в лучших компаниях по рефинансированию? Низкая ставка по ипотеке имеет важное значение.Но вам также следует обратить внимание на их обслуживание клиентов, опыт и различные варианты ссуд. Наши 8 лучших рефинансирующих компаний занимают высокие места во всех этих категориях.

Выбор лучшего кредитора для вас будет зависеть от ваших личных финансов, типа ссуды, которую вы хотите, и ваших целей рефинансирования. Поэтому убедитесь, что вы выбираете самую низкую цену и лучшее общее предложение.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (9 октября 2021 г.) 9030 , VA)

Средняя оценка клиентов
(из 5) 1
Средняя 30-летняя оценка рефинансирования
Кредитная ставка (2020) 2
Freedom Mortgage 4.5 2,87% 550 (FHA, VA)
Движение ипотеки 5 3,22% 580 (FHA, VA, USDA)
3,00% 620
Гарантированная ставка 4,6 3,19% 620
Bank of America 4,6 9018 Supreme 4.9 3,27% 580 (FHA)
CreditDepot 4,2 3.02% 580 (FHA)
Homepoint

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. См. Наши полные редакционные статьи .

В этой статье (Перейти к…)

8 лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

1. Freedom Mortgage — Лучшие ставки рефинансирования в среднем

Лучшая характеристика: Freedom Mortgage выделялась самой низкой средней ставкой рефинансирования среди наших ведущих компаний по рефинансированию. Его средняя 30-летняя ставка рефинансирования составляла всего 2,92% в 2020 году. Кроме того, Freedom имеет большой опыт работы с займами рефинансирования, в частности, жилищными займами VA и FHA, по которым он является одним из крупнейших кредиторов в стране.

Варианты рефинансирования ипотеки Freedom:

  • Обычное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование при обналичивании
  • VA Streamline Refinance (IRRRL)
  • VA рефинансирование при выплате наличных
  • FHA Streamline Refinance
  • FHA рефинансирование при выплате
  • USDA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Ипотеки свободы:

Плюсы Минусы
Более низкие ставки, расходы и комиссии, чем многие Не показывает текущие процентные ставки на своем веб-сайте
Минимальные минимальные кредитные баллы Отзывы клиентов на Интернет-форумы смешанные
Эксперты в области рефинансирования VA и FHA Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

2.Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение потребностей клиентов

Лучшая функция (и): Если вы предпочитаете процесс цифровой ипотеки индивидуальному, вам следует проверить Movement Mortgage. Компания получила 5 из 5 звезд в нашем анализе онлайн-отзывов клиентов и известна оптимизированным процессом цифровой ипотеки. Движение говорит: «… более 75 процентов наших кредитов обрабатываются всего за 7 рабочих дней».

Movement Варианты рефинансирования ипотеки:

  • Традиционное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование наличными
  • VA Streamline Refinance (IRRRL)
  • VA рефинансирование наличными деньгами
  • FHA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Movement Mortgage:

Плюсы Минусы
Конкурентные ставки и комиссии по ипотеке Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования Ограниченный диапазон возможностей рефинансирования
Может обрабатывать много ссуд в неделю Нет второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

3.Лучшая ипотека — самые низкие авансовые платежи в среднем

Лучшая характеристика: Better Mortgage (better.com) предлагает очень конкурентоспособные ставки рефинансирования. Кроме того, он не взимает никаких комиссий за выдачу кредита, что означает, что домовладельцы, рефинансируемые с помощью Better, часто будут иметь более низкие затраты на закрытие. С другой стороны, компания не предлагает ссуды VA или USDA, а ссуды FHA доступны только для покупателей жилья. So Better — это вариант только для домовладельцев, планирующих рефинансирование в обычную ссуду.

Лучшие варианты рефинансирования ипотеки:

  • Обычное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование наличными
  • Рефинансирование Jumbo-кредита

Плюсы и минусы Better Mortgage:

рефинансирование кредитов FHA
Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Не предлагает жилищные ссуды VA или USDA
Нет авансовых комиссий кредитора Не предлагает
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

4.Гарантированная ставка — низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая характеристика: Guaranteed Rate славится своими удобными и высокоэффективными технологиями. Он также имеет высокие оценки клиентов (4,6 из 5 звезд в нашем обзоре) и занимал третье место по средней ставке рефинансирования среди всех компаний из этого списка в 2020 году. Тем не менее, стоимость его авансовых кредитов была немного выше, чем у большинства других компаний.

Варианты рефинансирования по гарантированной ставке:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • FHA Streamline Refinance
  • Jumbo-рефинансирование кредита

Плюсы и минусы гарантированной ставки:

Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Более высокие средние затраты на закрытие, чем некоторые в этом списке
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Ограниченная информация 9030 о вариантах рефинансирования в Интернете
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

5.Bank of America — низкие ставки, высокая удовлетворенность клиентов

Лучшая функция (и): Если обслуживание клиентов является вашим приоритетом, Bank of America может быть вашим первым выбором. Этот кредитор набрал колоссальные 860 баллов в исследовании JD Power 2020 Mortgage Satisfaction Study, что является самым высоким показателем в нашем списке. И это было хорошо в наших чтениях онлайн-отзывов клиентов. BofA также имеет обширную сеть филиалов, а также отличные онлайн и мобильные услуги.

Варианты рефинансирования Bank of America:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование VA

Плюсы и минусы Bank of America:

Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Рефинансирование FHA и VA доступно только в том случае, если ваш текущий жилищный кредит предоставлен через BofA
Предлагает кредитные линии HELOC Нет жилищных кредитов USDA

6.Supreme Lending — низкие комиссии, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая функция: Supreme Lending отлично подходит для отзывов клиентов в Интернете. И у него очень мало жалоб, поданных против него в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Таким образом, мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты были довольны. У Supreme также были очень низкие средние авансовые расходы по ссуде по сравнению с другими ведущими кредиторами рефинансирования.

Варианты рефинансирования Supreme Lending:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование USDA

Плюсы и минусы Supreme Lending:

Плюсы Минусы
Низкие авансовые сборы в среднем Более высокие средние ставки рефинансирования, чем некоторые в этом списке
Широкий спектр вариантов ипотечного кредита Ограниченная информация
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Не показывает текущие процентные ставки в Интернете

7.CreditDepot — Низкие процентные ставки в среднем

Лучшая характеристика: CreditDepot набрал впечатляющие 844 балла в исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power, что было вторым по величине среди кредиторов из этого списка, которые были включены. CreditDepot также имел третью самую низкую среднюю ставку рефинансирования среди всех кредиторов в этом списке в 2020 году. Но его стоимость по кредитам была выше, чем у большинства других кредиторов.

кредит Варианты рефинансирования депо:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование Jumbo ссуды

Плюсы и минусы ссуды Депо:

Плюсы Минусы
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования VA, FHA и FHA 203k Rehab ссуды Ограниченная информация о вариантах рефинансирования в Интернете

8.Homepoint — низкие процентные ставки в среднем

Лучшие возможности: Homepoint — это новичок, которому удалось стать «третьим по величине оптовым кредитором и седьмым по величине небанковским кредитором в стране» всего за пять лет, согласно его веб-сайту. Когда дело доходит до средних ставок рефинансирования и стоимости ссуд, Homepoint, как правило, является конкурентоспособным, а не самым низким. Но, как и в случае с любым кредитором, вы можете претендовать на ставку ниже средней и расходы, если попросите цитату.

Варианты рефинансирования Homepoint:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование с выплатой наличных
  • Fannie Mae RefiNow для низкодоходного рефинансирования
  • VA Оптимизация рефинансирования (IRRRL)
  • FHA Streamline Refinance
  • Рефинансирование USDA
  • Рефинансирование Jumbo ссуд

Консультации по жилищным займам :

Плюсы Минусы
Конкурентные ставки и комиссии по ипотеке Не показывает текущие процентные ставки онлайн
Широкий спектр вариантов займа рефинансирования, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC) ) Ограниченная информация о онлайн-рефинансировании с выплатой наличных
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (9 октября 2021 г.)

Наша методология

Чтобы найти восемь лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, мы начали со списка 40 самых популярных ипотечных компаний в США.С.

Затем мы сузили выбор по четырем ключевым критериям:

  1. Стоимость — Средние ставки по ипотечным кредитам и заключительные расходы
  2. Опыт — Сколько рефинансий компания обработала в предыдущем году, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
  3. Service — Достойная оценка клиента обзор форумов
  4. Удовлетворенность клиентов — Небольшое количество жалоб клиентов, поданных в CFPB

Имейте в виду, что ваш лучший кредитор для рефинансирования может быть или не быть в этом списке.Вам следует искать компанию, которая предлагает необходимый вам кредитный продукт, а также низкие процентные ставки и комиссии для вашей ситуации.

Чтобы найти лучший вариант, подайте заявку на рефинансирование как минимум в 3-5 кредиторов. Затем внимательно сравните свои оценки ссуды, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Сравните ставки рефинансирования и комиссии от ведущих кредиторов. Начни здесь (9 октября 2021 г.)

Виды займов рефинансирования

Существует широкий спектр ипотечных продуктов для домовладельцев, желающих рефинансировать.Правильный для вас зависит от вашего текущего кредита и ваших целей рефинансирования.

Варианты рефинансирования включают:

  • Рефинансирование со стандартной ставкой и сроком — для более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа
  • Рефинансирование с выплатой наличных — доступно с обычными займами, займами FHA и VA
  • A Оптимизированное рефинансирование — доступно с Ссуды FHA, VA и USDA
  • Ссуды для крупного рефинансирования — для дорогостоящей недвижимости и крупных ссуд

Имейте в виду, что при рефинансировании ваша новая ипотека не обязательно должна быть ссудой того же типа как ваша старая ипотека.На самом деле, переход на другой тип кредита часто приносит пользу.

Рефинансирование для снятия ипотечного страхования

Например, домовладельцы FHA могут аннулировать ипотечное страхование путем рефинансирования.

Если ваша текущая ипотека обеспечена FHA, но у вас как минимум 620 кредитных баллов и 20% собственного капитала, вы можете претендовать на получение обычного кредита без PMI. Это может значительно снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы по кредиту.

Рефинансировать ARM до FRM

Некоторые домовладельцы рефинансируют переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой.

Если у вас есть ARM и начальный период с фиксированной ставкой скоро истечет, вы можете заблокировать новый заем с низкой фиксированной ставкой на длительный срок.

Рефинансирование на более короткий срок

Еще один хороший вариант — рефинансирование на более короткий срок.

Если вы хотите досрочно погасить ипотеку, рефинансирование с 30-летней ссуды на 15-летнюю, например, может помочь вам сократить срок ссуды на годы. Это дает несколько преимуществ, в том числе:

  • Выплатите дом раньше
  • Понизьте процентную ставку еще
  • Сэкономьте деньги на общих расходах на проценты

Но обратная сторона — более короткие сроки кредита сопровождаются более высокими выплатами по ипотеке.Так что не все могут позволить себе эту стратегию.

Суть в том, что вам следует изучить различные доступные вам типы ипотечных кредитов. Ваш кредитный специалист или ипотечный брокер может помочь вам разобраться в ваших возможностях.

Вы можете быть удивлены, насколько по-разному выглядят ваши сбережения в зависимости от выбранного вами ипотечного продукта.

Проверьте свои варианты рефинансирования. Начни здесь (9 октября 2021 г.)

Требования к рефинансированию

Рефинансирование ипотеки включает процесс подачи заявления, аналогичный тому, который вы использовали при покупке дома.

В большинстве случаев вам необходимо заполнить полное заявление у ипотечного кредитора и пройти процедуру андеррайтинга. Это означает, что кредитор проверит и подтвердит ваш:

  • Кредитный рейтинг
  • Кредитный отчет
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Текущие доходы и занятость
  • Текущая стоимость дома (которая требует новой оценки)
  • Отношение кредита к стоимости (LTV)

Конечно, насколько «легко» получить право на рефинансирование, зависит от типа ипотеки, которую вы выберете.

Например, требования к кредитному рейтингу для рефинансирования FHA начинаются всего с 580, в то время как для рефинансирования с выплатой наличных может потребоваться кредитный рейтинг не менее 640. А для рефинансирования крупного кредита может потребоваться оценка FICO 680-700 или выше.

К счастью, легко определить, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете получить предварительное одобрение, чтобы подтвердить свое право на участие и варианты рефинансирования.

Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки и могут вытащить ваши документы онлайн во время андеррайтинга.Некоторые даже сделают полную «онлайн-ипотеку» с цифровой подписью в день закрытия.

Короче говоря, сегодня для рефинансирования ипотеки требуется гораздо меньше времени и усилий, чем в прошлом.

Как найти самые низкие цены

Единственный способ найти лучшую ставку при рефинансировании — это делать покупки у разных кредиторов.

И не смотрите только на процентную ставку, сравнивая покупки. Также обратите внимание на:

  • Пункты скидок — Включает ли предложение дополнительную плату за снижение вашей ставки?
  • Комиссия за выдачу ипотечного кредита — Они сильно различаются от кредитора к кредитору
  • Годовая процентная ставка (APR) — Эта ставка включает ваши проценты и комиссии за ссуду, поэтому это хороший способ сравнить общую стоимость двух кредиты
  • Ежемесячный платеж — Сравните общие ежемесячные платежи по ипотеке, включая основную сумму кредита и проценты, а также налоги на имущество и страхование домовладельцев

Также стоит проверить ставки от более чем одного типа ипотечных кредиторов.

Попробуйте получить расценки от крупного банка, онлайн-кредитора или кредитного союза — возможно, даже от ипотечного брокера. Каждый из них сможет предложить вам разные ставки и пакеты сборов в зависимости от ваших уникальных обстоятельств.

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В таком случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, как будут выглядеть ставки рефинансирования в конце года.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы взяли прогнозы по ставке рефинансирования на 2021 год от некоторых ведущих жилищных органов США.С .:

Жилищное управление 30-летний прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2021 год
Fannie Mae 3.00%
Mortgage Bankers Association %

Разумеется, долгосрочные прогнозы процентных ставок никогда не бывают надежными. Поэтому всегда лучше фиксировать ставку на основе вашего собственного графика, а не пытаться рассчитывать время на рынке.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (9 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование часто бывает хорошей идеей, если вы можете снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, и если вы сэкономите в долгосрочной перспективе больше, чем потратите на закрытие расходов. Однако есть и другие веские причины для рефинансирования — например, переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, сокращение срока кредита или обналичивание собственного капитала.Кредитный специалист может помочь подсчитать суммы и определить, имеет ли смысл рефинансирование с учетом вашего финансового положения.

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование дома означает замену существующей ипотеки новой ипотечной ссудой. Новая ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, лучшие условия или другие преимущества по сравнению со старой. При рефинансировании вы делаете покупки для получения новой ссуды, как и при покупке дома. После того, как вы получите одобрение и вы закрыли ссуду, ваш новый кредитор будет использовать средства для погашения вашего текущего кредитора.Это эффективно заменяет ваш текущий жилищный кредит новым.

У кого сейчас лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотеки сильно различаются от одного кредитора к другому. Они также могут меняться ежедневно в зависимости от того, что происходит с экономикой в ​​целом и с портфелями отдельных кредиторов. Это означает, что кредитор, предлагающий лучшие ставки рефинансирования, может меняться день ото дня. Поэтому лучше всего обратиться к нескольким кредиторам и внимательно сравнить их предложения, чтобы увидеть, какой из них предлагает наилучшее сочетание процентных ставок и авансовых платежей для вашей ситуации.

Как мне получить право на рефинансирование?

Требования к рефинансированию зависят от кредитора и кредитной программы. В зависимости от типа ссуды, которую вы выберете — обычный, FHA, VA, USDA или jumbo — вы должны будете соответствовать определенным требованиям в отношении кредитного рейтинга, собственного капитала, отношения долга к доходу (DTI), занятости и, возможно, денежных средств. резервы. Наилучшие ставки рефинансирования обычно предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 740 и не менее 20 процентов собственного капитала (другими словами, отношение суммы кредита к стоимости не превышает 80 процентов).Узнайте у кредитора, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки.

Сколько стоит рефинансирование?

При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно 2-5 процентов от суммы вашей ссуды на покрытие расходов по закрытию. Это от 2000 до 5000 долларов на каждые 100000 долларов, взятых в долг по вашей ссуде для рефинансирования. Рефинансирование Streamline, поддерживаемое государством, как правило, немного дешевле, потому что вы устраняете определенные затраты на закрытие, такие как плата за оценку жилья.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием. Однако вам не следует обращаться к вашему текущему кредитору, пока вы не увидите цитаты от нескольких других. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

По данным ICE Mortgage Technology, в мае 2021 года на рефинансирование дома в среднем уходило 53 дня. Но это сильно зависит от того, насколько заняты и эффективны кредиторы.В прошлом году среднее количество дней для закрытия рефинансирования варьировалось от 42 до 62. Сколько времени займет рефинансирование и , будет зависеть от многих факторов, в том числе от того, насколько быстро вы оформляете документы. Фактически, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что будьте в курсе запросов от своего кредитного специалиста.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних. Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием.Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой. Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA).Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных означает, что вы берете новый заем на сумму, превышающую вашу текущую задолженность по дому. Во-первых, этот заем используется для погашения существующей ипотеки. Затем оставшаяся сумма возвращается вам в качестве кэшбэка. Деньги можно использовать для любых целей; популярное использование включает консолидацию долга по кредитным картам с высокими процентами и завершение ремонта дома.

Могу ли я рефинансировать, если у меня есть ссуда под залог собственного капитала?

Возможно рефинансирование, если у вас есть ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) в дополнение к вашей первой ипотеке. Однако рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что ваша вторая ипотека уменьшает капитал, имеющийся в вашем доме. Некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы объединить свою первую и вторую ипотеку в единую ссуду.

Сколько собственного капитала мне нужно для рефинансирования?

Для рефинансирования обычной ссуды может потребоваться всего 3-5 процентов собственного капитала, и 3.5 процентов требуется для рефинансирования ссуды FHA. Это означает, что вы сможете рефинансировать, даже если вы недавно купили дом и внесли небольшой первоначальный взнос. Рефинансирование с использованием не менее 20 процентов капитала может помочь вам отменить ипотечное страхование.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке был начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года. В этом случае вам нужно будет уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.

Найдите свою лучшую компанию по оказанию поддержки

Напомним, что лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год:

  1. Freedom Mortgage — Лучшие процентные ставки (средние)
  2. Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение клиентов
  3. Better Mortgage — Самые низкие комиссии (в среднем)
  4. Гарантированная ставка — Низкие ставки (в среднем), высокая удовлетворенность
  5. Bank of America — Низкие ставки (средние), высокий уровень удовлетворенности
  6. Supreme Lending — Низкие комиссии, высокая удовлетворенность
  7. CreditDepot — Низкие ставки (средние)
  8. Homepoint — Низкие ставки (средние)

Многие домовладельцы найдут то, что им нужно, в одной из восьми лучших компаний по рефинансированию, перечисленных выше.Но это не гарантия — ваш собственный лучший кредитор может быть другим.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие сделки, убедитесь, что вы сравниваете кредитные предложения от нескольких разных компаний, прежде чем выбирать одну.

Подтвердите новую ставку (9 октября 2021 г.)

1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, по каждому кредитору

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

лучших рефинансирующих компаний | Октябрь 2021 г.

Лучшие рефинансирующие компании на 2021 год

Что вы ищете в лучших компаниях по рефинансированию? Низкая ставка по ипотеке имеет важное значение.Но вам также следует обратить внимание на их обслуживание клиентов, опыт и различные варианты ссуд. Наши 8 лучших рефинансирующих компаний занимают высокие места во всех этих категориях.

Выбор лучшего кредитора для вас будет зависеть от ваших личных финансов, типа ссуды, которую вы хотите, и ваших целей рефинансирования. Поэтому убедитесь, что вы выбираете самую низкую цену и лучшее общее предложение.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (9 октября 2021 г.) 9030 , VA)

Средняя оценка клиентов
(из 5) 1
Средняя 30-летняя оценка рефинансирования
Кредитная ставка (2020) 2
Freedom Mortgage 4.5 2,87% 550 (FHA, VA)
Движение ипотеки 5 3,22% 580 (FHA, VA, USDA)
3,00% 620
Гарантированная ставка 4,6 3,19% 620
Bank of America 4,6 9018 Supreme 4.9 3,27% 580 (FHA)
CreditDepot 4,2 3.02% 580 (FHA)
Homepoint

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. См. Наши полные редакционные статьи .

В этой статье (Перейти к…)

8 лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

1. Freedom Mortgage — Лучшие ставки рефинансирования в среднем

Лучшая характеристика: Freedom Mortgage выделялась самой низкой средней ставкой рефинансирования среди наших ведущих компаний по рефинансированию. Его средняя 30-летняя ставка рефинансирования составляла всего 2,92% в 2020 году. Кроме того, Freedom имеет большой опыт работы с займами рефинансирования, в частности, жилищными займами VA и FHA, по которым он является одним из крупнейших кредиторов в стране.

Варианты рефинансирования ипотеки Freedom:

  • Обычное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование при обналичивании
  • VA Streamline Refinance (IRRRL)
  • VA рефинансирование при выплате наличных
  • FHA Streamline Refinance
  • FHA рефинансирование при выплате
  • USDA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Ипотеки свободы:

Плюсы Минусы
Более низкие ставки, расходы и комиссии, чем многие Не показывает текущие процентные ставки на своем веб-сайте
Минимальные минимальные кредитные баллы Отзывы клиентов на Интернет-форумы смешанные
Эксперты в области рефинансирования VA и FHA Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

2.Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение потребностей клиентов

Лучшая функция (и): Если вы предпочитаете процесс цифровой ипотеки индивидуальному, вам следует проверить Movement Mortgage. Компания получила 5 из 5 звезд в нашем анализе онлайн-отзывов клиентов и известна оптимизированным процессом цифровой ипотеки. Движение говорит: «… более 75 процентов наших кредитов обрабатываются всего за 7 рабочих дней».

Movement Варианты рефинансирования ипотеки:

  • Традиционное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование наличными
  • VA Streamline Refinance (IRRRL)
  • VA рефинансирование наличными деньгами
  • FHA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Movement Mortgage:

Плюсы Минусы
Конкурентные ставки и комиссии по ипотеке Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования Ограниченный диапазон возможностей рефинансирования
Может обрабатывать много ссуд в неделю Нет второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

3.Лучшая ипотека — самые низкие авансовые платежи в среднем

Лучшая характеристика: Better Mortgage (better.com) предлагает очень конкурентоспособные ставки рефинансирования. Кроме того, он не взимает никаких комиссий за выдачу кредита, что означает, что домовладельцы, рефинансируемые с помощью Better, часто будут иметь более низкие затраты на закрытие. С другой стороны, компания не предлагает ссуды VA или USDA, а ссуды FHA доступны только для покупателей жилья. So Better — это вариант только для домовладельцев, планирующих рефинансирование в обычную ссуду.

Лучшие варианты рефинансирования ипотеки:

  • Обычное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование наличными
  • Рефинансирование Jumbo-кредита

Плюсы и минусы Better Mortgage:

рефинансирование кредитов FHA
Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Не предлагает жилищные ссуды VA или USDA
Нет авансовых комиссий кредитора Не предлагает
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

4.Гарантированная ставка — низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая характеристика: Guaranteed Rate славится своими удобными и высокоэффективными технологиями. Он также имеет высокие оценки клиентов (4,6 из 5 звезд в нашем обзоре) и занимал третье место по средней ставке рефинансирования среди всех компаний из этого списка в 2020 году. Тем не менее, стоимость его авансовых кредитов была немного выше, чем у большинства других компаний.

Варианты рефинансирования по гарантированной ставке:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • FHA Streamline Refinance
  • Jumbo-рефинансирование кредита

Плюсы и минусы гарантированной ставки:

Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Более высокие средние затраты на закрытие, чем некоторые в этом списке
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Ограниченная информация 9030 о вариантах рефинансирования в Интернете
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

5.Bank of America — низкие ставки, высокая удовлетворенность клиентов

Лучшая функция (и): Если обслуживание клиентов является вашим приоритетом, Bank of America может быть вашим первым выбором. Этот кредитор набрал колоссальные 860 баллов в исследовании JD Power 2020 Mortgage Satisfaction Study, что является самым высоким показателем в нашем списке. И это было хорошо в наших чтениях онлайн-отзывов клиентов. BofA также имеет обширную сеть филиалов, а также отличные онлайн и мобильные услуги.

Варианты рефинансирования Bank of America:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование VA

Плюсы и минусы Bank of America:

Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Рефинансирование FHA и VA доступно только в том случае, если ваш текущий жилищный кредит предоставлен через BofA
Предлагает кредитные линии HELOC Нет жилищных кредитов USDA

6.Supreme Lending — низкие комиссии, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая функция: Supreme Lending отлично подходит для отзывов клиентов в Интернете. И у него очень мало жалоб, поданных против него в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Таким образом, мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты были довольны. У Supreme также были очень низкие средние авансовые расходы по ссуде по сравнению с другими ведущими кредиторами рефинансирования.

Варианты рефинансирования Supreme Lending:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование USDA

Плюсы и минусы Supreme Lending:

Плюсы Минусы
Низкие авансовые сборы в среднем Более высокие средние ставки рефинансирования, чем некоторые в этом списке
Широкий спектр вариантов ипотечного кредита Ограниченная информация
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Не показывает текущие процентные ставки в Интернете

7.CreditDepot — Низкие процентные ставки в среднем

Лучшая характеристика: CreditDepot набрал впечатляющие 844 балла в исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power, что было вторым по величине среди кредиторов из этого списка, которые были включены. CreditDepot также имел третью самую низкую среднюю ставку рефинансирования среди всех кредиторов в этом списке в 2020 году. Но его стоимость по кредитам была выше, чем у большинства других кредиторов.

кредит Варианты рефинансирования депо:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование Jumbo ссуды

Плюсы и минусы ссуды Депо:

Плюсы Минусы
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования VA, FHA и FHA 203k Rehab ссуды Ограниченная информация о вариантах рефинансирования в Интернете

8.Homepoint — низкие процентные ставки в среднем

Лучшие возможности: Homepoint — это новичок, которому удалось стать «третьим по величине оптовым кредитором и седьмым по величине небанковским кредитором в стране» всего за пять лет, согласно его веб-сайту. Когда дело доходит до средних ставок рефинансирования и стоимости ссуд, Homepoint, как правило, является конкурентоспособным, а не самым низким. Но, как и в случае с любым кредитором, вы можете претендовать на ставку ниже средней и расходы, если попросите цитату.

Варианты рефинансирования Homepoint:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование с выплатой наличных
  • Fannie Mae RefiNow для низкодоходного рефинансирования
  • VA Оптимизация рефинансирования (IRRRL)
  • FHA Streamline Refinance
  • Рефинансирование USDA
  • Рефинансирование Jumbo ссуд

Консультации по жилищным займам :

Плюсы Минусы
Конкурентные ставки и комиссии по ипотеке Не показывает текущие процентные ставки онлайн
Широкий спектр вариантов займа рефинансирования, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC) ) Ограниченная информация о онлайн-рефинансировании с выплатой наличных
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (9 октября 2021 г.)

Наша методология

Чтобы найти восемь лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, мы начали со списка 40 самых популярных ипотечных компаний в США.С.

Затем мы сузили выбор по четырем ключевым критериям:

  1. Стоимость — Средние ставки по ипотечным кредитам и заключительные расходы
  2. Опыт — Сколько рефинансий компания обработала в предыдущем году, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
  3. Service — Достойная оценка клиента обзор форумов
  4. Удовлетворенность клиентов — Небольшое количество жалоб клиентов, поданных в CFPB

Имейте в виду, что ваш лучший кредитор для рефинансирования может быть или не быть в этом списке.Вам следует искать компанию, которая предлагает необходимый вам кредитный продукт, а также низкие процентные ставки и комиссии для вашей ситуации.

Чтобы найти лучший вариант, подайте заявку на рефинансирование как минимум в 3-5 кредиторов. Затем внимательно сравните свои оценки ссуды, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Сравните ставки рефинансирования и комиссии от ведущих кредиторов. Начни здесь (9 октября 2021 г.)

Виды займов рефинансирования

Существует широкий спектр ипотечных продуктов для домовладельцев, желающих рефинансировать.Правильный для вас зависит от вашего текущего кредита и ваших целей рефинансирования.

Варианты рефинансирования включают:

  • Рефинансирование со стандартной ставкой и сроком — для более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа
  • Рефинансирование с выплатой наличных — доступно с обычными займами, займами FHA и VA
  • A Оптимизированное рефинансирование — доступно с Ссуды FHA, VA и USDA
  • Ссуды для крупного рефинансирования — для дорогостоящей недвижимости и крупных ссуд

Имейте в виду, что при рефинансировании ваша новая ипотека не обязательно должна быть ссудой того же типа как ваша старая ипотека.На самом деле, переход на другой тип кредита часто приносит пользу.

Рефинансирование для снятия ипотечного страхования

Например, домовладельцы FHA могут аннулировать ипотечное страхование путем рефинансирования.

Если ваша текущая ипотека обеспечена FHA, но у вас как минимум 620 кредитных баллов и 20% собственного капитала, вы можете претендовать на получение обычного кредита без PMI. Это может значительно снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы по кредиту.

Рефинансировать ARM до FRM

Некоторые домовладельцы рефинансируют переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой.

Если у вас есть ARM и начальный период с фиксированной ставкой скоро истечет, вы можете заблокировать новый заем с низкой фиксированной ставкой на длительный срок.

Рефинансирование на более короткий срок

Еще один хороший вариант — рефинансирование на более короткий срок.

Если вы хотите досрочно погасить ипотеку, рефинансирование с 30-летней ссуды на 15-летнюю, например, может помочь вам сократить срок ссуды на годы. Это дает несколько преимуществ, в том числе:

  • Выплатите дом раньше
  • Понизьте процентную ставку еще
  • Сэкономьте деньги на общих расходах на проценты

Но обратная сторона — более короткие сроки кредита сопровождаются более высокими выплатами по ипотеке.Так что не все могут позволить себе эту стратегию.

Суть в том, что вам следует изучить различные доступные вам типы ипотечных кредитов. Ваш кредитный специалист или ипотечный брокер может помочь вам разобраться в ваших возможностях.

Вы можете быть удивлены, насколько по-разному выглядят ваши сбережения в зависимости от выбранного вами ипотечного продукта.

Проверьте свои варианты рефинансирования. Начни здесь (9 октября 2021 г.)

Требования к рефинансированию

Рефинансирование ипотеки включает процесс подачи заявления, аналогичный тому, который вы использовали при покупке дома.

В большинстве случаев вам необходимо заполнить полное заявление у ипотечного кредитора и пройти процедуру андеррайтинга. Это означает, что кредитор проверит и подтвердит ваш:

  • Кредитный рейтинг
  • Кредитный отчет
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Текущие доходы и занятость
  • Текущая стоимость дома (которая требует новой оценки)
  • Отношение кредита к стоимости (LTV)

Конечно, насколько «легко» получить право на рефинансирование, зависит от типа ипотеки, которую вы выберете.

Например, требования к кредитному рейтингу для рефинансирования FHA начинаются всего с 580, в то время как для рефинансирования с выплатой наличных может потребоваться кредитный рейтинг не менее 640. А для рефинансирования крупного кредита может потребоваться оценка FICO 680-700 или выше.

К счастью, легко определить, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете получить предварительное одобрение, чтобы подтвердить свое право на участие и варианты рефинансирования.

Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки и могут вытащить ваши документы онлайн во время андеррайтинга.Некоторые даже сделают полную «онлайн-ипотеку» с цифровой подписью в день закрытия.

Короче говоря, сегодня для рефинансирования ипотеки требуется гораздо меньше времени и усилий, чем в прошлом.

Как найти самые низкие цены

Единственный способ найти лучшую ставку при рефинансировании — это делать покупки у разных кредиторов.

И не смотрите только на процентную ставку, сравнивая покупки. Также обратите внимание на:

  • Пункты скидок — Включает ли предложение дополнительную плату за снижение вашей ставки?
  • Комиссия за выдачу ипотечного кредита — Они сильно различаются от кредитора к кредитору
  • Годовая процентная ставка (APR) — Эта ставка включает ваши проценты и комиссии за ссуду, поэтому это хороший способ сравнить общую стоимость двух кредиты
  • Ежемесячный платеж — Сравните общие ежемесячные платежи по ипотеке, включая основную сумму кредита и проценты, а также налоги на имущество и страхование домовладельцев

Также стоит проверить ставки от более чем одного типа ипотечных кредиторов.

Попробуйте получить расценки от крупного банка, онлайн-кредитора или кредитного союза — возможно, даже от ипотечного брокера. Каждый из них сможет предложить вам разные ставки и пакеты сборов в зависимости от ваших уникальных обстоятельств.

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В таком случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, как будут выглядеть ставки рефинансирования в конце года.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы взяли прогнозы по ставке рефинансирования на 2021 год от некоторых ведущих жилищных органов США.С .:

Жилищное управление 30-летний прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2021 год
Fannie Mae 3.00%
Mortgage Bankers Association %

Разумеется, долгосрочные прогнозы процентных ставок никогда не бывают надежными. Поэтому всегда лучше фиксировать ставку на основе вашего собственного графика, а не пытаться рассчитывать время на рынке.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (9 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование часто бывает хорошей идеей, если вы можете снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, и если вы сэкономите в долгосрочной перспективе больше, чем потратите на закрытие расходов. Однако есть и другие веские причины для рефинансирования — например, переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, сокращение срока кредита или обналичивание собственного капитала.Кредитный специалист может помочь подсчитать суммы и определить, имеет ли смысл рефинансирование с учетом вашего финансового положения.

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование дома означает замену существующей ипотеки новой ипотечной ссудой. Новая ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, лучшие условия или другие преимущества по сравнению со старой. При рефинансировании вы делаете покупки для получения новой ссуды, как и при покупке дома. После того, как вы получите одобрение и вы закрыли ссуду, ваш новый кредитор будет использовать средства для погашения вашего текущего кредитора.Это эффективно заменяет ваш текущий жилищный кредит новым.

У кого сейчас лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотеки сильно различаются от одного кредитора к другому. Они также могут меняться ежедневно в зависимости от того, что происходит с экономикой в ​​целом и с портфелями отдельных кредиторов. Это означает, что кредитор, предлагающий лучшие ставки рефинансирования, может меняться день ото дня. Поэтому лучше всего обратиться к нескольким кредиторам и внимательно сравнить их предложения, чтобы увидеть, какой из них предлагает наилучшее сочетание процентных ставок и авансовых платежей для вашей ситуации.

Как мне получить право на рефинансирование?

Требования к рефинансированию зависят от кредитора и кредитной программы. В зависимости от типа ссуды, которую вы выберете — обычный, FHA, VA, USDA или jumbo — вы должны будете соответствовать определенным требованиям в отношении кредитного рейтинга, собственного капитала, отношения долга к доходу (DTI), занятости и, возможно, денежных средств. резервы. Наилучшие ставки рефинансирования обычно предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 740 и не менее 20 процентов собственного капитала (другими словами, отношение суммы кредита к стоимости не превышает 80 процентов).Узнайте у кредитора, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки.

Сколько стоит рефинансирование?

При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно 2-5 процентов от суммы вашей ссуды на покрытие расходов по закрытию. Это от 2000 до 5000 долларов на каждые 100000 долларов, взятых в долг по вашей ссуде для рефинансирования. Рефинансирование Streamline, поддерживаемое государством, как правило, немного дешевле, потому что вы устраняете определенные затраты на закрытие, такие как плата за оценку жилья.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием. Однако вам не следует обращаться к вашему текущему кредитору, пока вы не увидите цитаты от нескольких других. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

По данным ICE Mortgage Technology, в мае 2021 года на рефинансирование дома в среднем уходило 53 дня. Но это сильно зависит от того, насколько заняты и эффективны кредиторы.В прошлом году среднее количество дней для закрытия рефинансирования варьировалось от 42 до 62. Сколько времени займет рефинансирование и , будет зависеть от многих факторов, в том числе от того, насколько быстро вы оформляете документы. Фактически, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что будьте в курсе запросов от своего кредитного специалиста.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних. Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием.Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой. Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA).Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных означает, что вы берете новый заем на сумму, превышающую вашу текущую задолженность по дому. Во-первых, этот заем используется для погашения существующей ипотеки. Затем оставшаяся сумма возвращается вам в качестве кэшбэка. Деньги можно использовать для любых целей; популярное использование включает консолидацию долга по кредитным картам с высокими процентами и завершение ремонта дома.

Могу ли я рефинансировать, если у меня есть ссуда под залог собственного капитала?

Возможно рефинансирование, если у вас есть ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) в дополнение к вашей первой ипотеке. Однако рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что ваша вторая ипотека уменьшает капитал, имеющийся в вашем доме. Некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы объединить свою первую и вторую ипотеку в единую ссуду.

Сколько собственного капитала мне нужно для рефинансирования?

Для рефинансирования обычной ссуды может потребоваться всего 3-5 процентов собственного капитала, и 3.5 процентов требуется для рефинансирования ссуды FHA. Это означает, что вы сможете рефинансировать, даже если вы недавно купили дом и внесли небольшой первоначальный взнос. Рефинансирование с использованием не менее 20 процентов капитала может помочь вам отменить ипотечное страхование.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке был начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года. В этом случае вам нужно будет уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.

Найдите свою лучшую компанию по оказанию поддержки

Напомним, что лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год:

  1. Freedom Mortgage — Лучшие процентные ставки (средние)
  2. Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение клиентов
  3. Better Mortgage — Самые низкие комиссии (в среднем)
  4. Гарантированная ставка — Низкие ставки (в среднем), высокая удовлетворенность
  5. Bank of America — Низкие ставки (средние), высокий уровень удовлетворенности
  6. Supreme Lending — Низкие комиссии, высокая удовлетворенность
  7. CreditDepot — Низкие ставки (средние)
  8. Homepoint — Низкие ставки (средние)

Многие домовладельцы найдут то, что им нужно, в одной из восьми лучших компаний по рефинансированию, перечисленных выше.Но это не гарантия — ваш собственный лучший кредитор может быть другим.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие сделки, убедитесь, что вы сравниваете кредитные предложения от нескольких разных компаний, прежде чем выбирать одну.

Подтвердите новую ставку (9 октября 2021 г.)

1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, по каждому кредитору

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

лучших рефинансирующих компаний | Октябрь 2021 г.

Лучшие рефинансирующие компании на 2021 год

Что вы ищете в лучших компаниях по рефинансированию? Низкая ставка по ипотеке имеет важное значение.Но вам также следует обратить внимание на их обслуживание клиентов, опыт и различные варианты ссуд. Наши 8 лучших рефинансирующих компаний занимают высокие места во всех этих категориях.

Выбор лучшего кредитора для вас будет зависеть от ваших личных финансов, типа ссуды, которую вы хотите, и ваших целей рефинансирования. Поэтому убедитесь, что вы выбираете самую низкую цену и лучшее общее предложение.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (9 октября 2021 г.) 9030 , VA)

Средняя оценка клиентов
(из 5) 1
Средняя 30-летняя оценка рефинансирования
Кредитная ставка (2020) 2
Freedom Mortgage 4.5 2,87% 550 (FHA, VA)
Движение ипотеки 5 3,22% 580 (FHA, VA, USDA)
3,00% 620
Гарантированная ставка 4,6 3,19% 620
Bank of America 4,6 9018 Supreme 4.9 3,27% 580 (FHA)
CreditDepot 4,2 3.02% 580 (FHA)
Homepoint

Примечание редактора: отчеты по ипотеке могут быть компенсированы некоторыми из этих кредиторов, если вы решите работать с ними. Однако это не влияет на наши обзоры. См. Наши полные редакционные статьи .

В этой статье (Перейти к…)

8 лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки

1. Freedom Mortgage — Лучшие ставки рефинансирования в среднем

Лучшая характеристика: Freedom Mortgage выделялась самой низкой средней ставкой рефинансирования среди наших ведущих компаний по рефинансированию. Его средняя 30-летняя ставка рефинансирования составляла всего 2,92% в 2020 году. Кроме того, Freedom имеет большой опыт работы с займами рефинансирования, в частности, жилищными займами VA и FHA, по которым он является одним из крупнейших кредиторов в стране.

Варианты рефинансирования ипотеки Freedom:

  • Обычное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование при обналичивании
  • VA Streamline Refinance (IRRRL)
  • VA рефинансирование при выплате наличных
  • FHA Streamline Refinance
  • FHA рефинансирование при выплате
  • USDA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Ипотеки свободы:

Плюсы Минусы
Более низкие ставки, расходы и комиссии, чем многие Не показывает текущие процентные ставки на своем веб-сайте
Минимальные минимальные кредитные баллы Отзывы клиентов на Интернет-форумы смешанные
Эксперты в области рефинансирования VA и FHA Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

2.Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение потребностей клиентов

Лучшая функция (и): Если вы предпочитаете процесс цифровой ипотеки индивидуальному, вам следует проверить Movement Mortgage. Компания получила 5 из 5 звезд в нашем анализе онлайн-отзывов клиентов и известна оптимизированным процессом цифровой ипотеки. Движение говорит: «… более 75 процентов наших кредитов обрабатываются всего за 7 рабочих дней».

Movement Варианты рефинансирования ипотеки:

  • Традиционное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование наличными
  • VA Streamline Refinance (IRRRL)
  • VA рефинансирование наличными деньгами
  • FHA Streamline Refinance

Плюсы и минусы Movement Mortgage:

Плюсы Минусы
Конкурентные ставки и комиссии по ипотеке Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования Ограниченный диапазон возможностей рефинансирования
Может обрабатывать много ссуд в неделю Нет второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

3.Лучшая ипотека — самые низкие авансовые платежи в среднем

Лучшая характеристика: Better Mortgage (better.com) предлагает очень конкурентоспособные ставки рефинансирования. Кроме того, он не взимает никаких комиссий за выдачу кредита, что означает, что домовладельцы, рефинансируемые с помощью Better, часто будут иметь более низкие затраты на закрытие. С другой стороны, компания не предлагает ссуды VA или USDA, а ссуды FHA доступны только для покупателей жилья. So Better — это вариант только для домовладельцев, планирующих рефинансирование в обычную ссуду.

Лучшие варианты рефинансирования ипотеки:

  • Обычное рефинансирование
  • Обычное рефинансирование наличными
  • Рефинансирование Jumbo-кредита

Плюсы и минусы Better Mortgage:

рефинансирование кредитов FHA
Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Не предлагает жилищные ссуды VA или USDA
Нет авансовых комиссий кредитора Не предлагает
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

4.Гарантированная ставка — низкие ставки, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая характеристика: Guaranteed Rate славится своими удобными и высокоэффективными технологиями. Он также имеет высокие оценки клиентов (4,6 из 5 звезд в нашем обзоре) и занимал третье место по средней ставке рефинансирования среди всех компаний из этого списка в 2020 году. Тем не менее, стоимость его авансовых кредитов была немного выше, чем у большинства других компаний.

Варианты рефинансирования по гарантированной ставке:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • FHA Streamline Refinance
  • Jumbo-рефинансирование кредита

Плюсы и минусы гарантированной ставки:

Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Более высокие средние затраты на закрытие, чем некоторые в этом списке
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Ограниченная информация 9030 о вариантах рефинансирования в Интернете
Удобный онлайн-процесс ипотеки и рефинансирования Отсутствие второй ипотеки (ссуды под залог недвижимости или HELOC)

5.Bank of America — низкие ставки, высокая удовлетворенность клиентов

Лучшая функция (и): Если обслуживание клиентов является вашим приоритетом, Bank of America может быть вашим первым выбором. Этот кредитор набрал колоссальные 860 баллов в исследовании JD Power 2020 Mortgage Satisfaction Study, что является самым высоким показателем в нашем списке. И это было хорошо в наших чтениях онлайн-отзывов клиентов. BofA также имеет обширную сеть филиалов, а также отличные онлайн и мобильные услуги.

Варианты рефинансирования Bank of America:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование VA

Плюсы и минусы Bank of America:

Плюсы Минусы
Конкурентные процентные ставки в среднем Рефинансирование FHA и VA доступно только в том случае, если ваш текущий жилищный кредит предоставлен через BofA
Предлагает кредитные линии HELOC Нет жилищных кредитов USDA

6.Supreme Lending — низкие комиссии, высокая степень удовлетворенности клиентов

Лучшая функция: Supreme Lending отлично подходит для отзывов клиентов в Интернете. И у него очень мало жалоб, поданных против него в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Таким образом, мы стремимся к тому, чтобы наши клиенты были довольны. У Supreme также были очень низкие средние авансовые расходы по ссуде по сравнению с другими ведущими кредиторами рефинансирования.

Варианты рефинансирования Supreme Lending:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование USDA

Плюсы и минусы Supreme Lending:

Плюсы Минусы
Низкие авансовые сборы в среднем Более высокие средние ставки рефинансирования, чем некоторые в этом списке
Широкий спектр вариантов ипотечного кредита Ограниченная информация
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Не показывает текущие процентные ставки в Интернете

7.CreditDepot — Низкие процентные ставки в среднем

Лучшая характеристика: CreditDepot набрал впечатляющие 844 балла в исследовании удовлетворенности ипотечными кредитами J.D. Power, что было вторым по величине среди кредиторов из этого списка, которые были включены. CreditDepot также имел третью самую низкую среднюю ставку рефинансирования среди всех кредиторов в этом списке в 2020 году. Но его стоимость по кредитам была выше, чем у большинства других кредиторов.

кредит Варианты рефинансирования депо:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование наличными
  • Рефинансирование VA
  • Рефинансирование FHA
  • Рефинансирование Jumbo ссуды

Плюсы и минусы ссуды Депо:

Плюсы Минусы
Высокие оценки удовлетворенности клиентов Не показывает текущие процентные ставки в Интернете
Удобный процесс онлайн-ипотеки и рефинансирования VA, FHA и FHA 203k Rehab ссуды Ограниченная информация о вариантах рефинансирования в Интернете

8.Homepoint — низкие процентные ставки в среднем

Лучшие возможности: Homepoint — это новичок, которому удалось стать «третьим по величине оптовым кредитором и седьмым по величине небанковским кредитором в стране» всего за пять лет, согласно его веб-сайту. Когда дело доходит до средних ставок рефинансирования и стоимости ссуд, Homepoint, как правило, является конкурентоспособным, а не самым низким. Но, как и в случае с любым кредитором, вы можете претендовать на ставку ниже средней и расходы, если попросите цитату.

Варианты рефинансирования Homepoint:

  • Обычное рефинансирование
  • Рефинансирование с выплатой наличных
  • Fannie Mae RefiNow для низкодоходного рефинансирования
  • VA Оптимизация рефинансирования (IRRRL)
  • FHA Streamline Refinance
  • Рефинансирование USDA
  • Рефинансирование Jumbo ссуд

Консультации по жилищным займам :

Плюсы Минусы
Конкурентные ставки и комиссии по ипотеке Не показывает текущие процентные ставки онлайн
Широкий спектр вариантов займа рефинансирования, включая кредитные линии собственного капитала (HELOC) ) Ограниченная информация о онлайн-рефинансировании с выплатой наличных
Найдите лучшего кредитора для рефинансирования (9 октября 2021 г.)

Наша методология

Чтобы найти восемь лучших кредиторов по рефинансированию ипотечных кредитов, мы начали со списка 40 самых популярных ипотечных компаний в США.С.

Затем мы сузили выбор по четырем ключевым критериям:

  1. Стоимость — Средние ставки по ипотечным кредитам и заключительные расходы
  2. Опыт — Сколько рефинансий компания обработала в предыдущем году, согласно данным Закона о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)
  3. Service — Достойная оценка клиента обзор форумов
  4. Удовлетворенность клиентов — Небольшое количество жалоб клиентов, поданных в CFPB

Имейте в виду, что ваш лучший кредитор для рефинансирования может быть или не быть в этом списке.Вам следует искать компанию, которая предлагает необходимый вам кредитный продукт, а также низкие процентные ставки и комиссии для вашей ситуации.

Чтобы найти лучший вариант, подайте заявку на рефинансирование как минимум в 3-5 кредиторов. Затем внимательно сравните свои оценки ссуды, чтобы найти лучшее предложение для вашей ситуации.

Сравните ставки рефинансирования и комиссии от ведущих кредиторов. Начни здесь (9 октября 2021 г.)

Виды займов рефинансирования

Существует широкий спектр ипотечных продуктов для домовладельцев, желающих рефинансировать.Правильный для вас зависит от вашего текущего кредита и ваших целей рефинансирования.

Варианты рефинансирования включают:

  • Рефинансирование со стандартной ставкой и сроком — для более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа
  • Рефинансирование с выплатой наличных — доступно с обычными займами, займами FHA и VA
  • A Оптимизированное рефинансирование — доступно с Ссуды FHA, VA и USDA
  • Ссуды для крупного рефинансирования — для дорогостоящей недвижимости и крупных ссуд

Имейте в виду, что при рефинансировании ваша новая ипотека не обязательно должна быть ссудой того же типа как ваша старая ипотека.На самом деле, переход на другой тип кредита часто приносит пользу.

Рефинансирование для снятия ипотечного страхования

Например, домовладельцы FHA могут аннулировать ипотечное страхование путем рефинансирования.

Если ваша текущая ипотека обеспечена FHA, но у вас как минимум 620 кредитных баллов и 20% собственного капитала, вы можете претендовать на получение обычного кредита без PMI. Это может значительно снизить ваши ежемесячные платежи и общие расходы по кредиту.

Рефинансировать ARM до FRM

Некоторые домовладельцы рефинансируют переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой.

Если у вас есть ARM и начальный период с фиксированной ставкой скоро истечет, вы можете заблокировать новый заем с низкой фиксированной ставкой на длительный срок.

Рефинансирование на более короткий срок

Еще один хороший вариант — рефинансирование на более короткий срок.

Если вы хотите досрочно погасить ипотеку, рефинансирование с 30-летней ссуды на 15-летнюю, например, может помочь вам сократить срок ссуды на годы. Это дает несколько преимуществ, в том числе:

  • Выплатите дом раньше
  • Понизьте процентную ставку еще
  • Сэкономьте деньги на общих расходах на проценты

Но обратная сторона — более короткие сроки кредита сопровождаются более высокими выплатами по ипотеке.Так что не все могут позволить себе эту стратегию.

Суть в том, что вам следует изучить различные доступные вам типы ипотечных кредитов. Ваш кредитный специалист или ипотечный брокер может помочь вам разобраться в ваших возможностях.

Вы можете быть удивлены, насколько по-разному выглядят ваши сбережения в зависимости от выбранного вами ипотечного продукта.

Проверьте свои варианты рефинансирования. Начни здесь (9 октября 2021 г.)

Требования к рефинансированию

Рефинансирование ипотеки включает процесс подачи заявления, аналогичный тому, который вы использовали при покупке дома.

В большинстве случаев вам необходимо заполнить полное заявление у ипотечного кредитора и пройти процедуру андеррайтинга. Это означает, что кредитор проверит и подтвердит ваш:

  • Кредитный рейтинг
  • Кредитный отчет
  • Отношение долга к доходу (DTI)
  • Текущие доходы и занятость
  • Текущая стоимость дома (которая требует новой оценки)
  • Отношение кредита к стоимости (LTV)

Конечно, насколько «легко» получить право на рефинансирование, зависит от типа ипотеки, которую вы выберете.

Например, требования к кредитному рейтингу для рефинансирования FHA начинаются всего с 580, в то время как для рефинансирования с выплатой наличных может потребоваться кредитный рейтинг не менее 640. А для рефинансирования крупного кредита может потребоваться оценка FICO 680-700 или выше.

К счастью, легко определить, соответствуете ли вы требованиям. Вы можете получить предварительное одобрение, чтобы подтвердить свое право на участие и варианты рефинансирования.

Многие кредиторы предлагают онлайн-заявки и могут вытащить ваши документы онлайн во время андеррайтинга.Некоторые даже сделают полную «онлайн-ипотеку» с цифровой подписью в день закрытия.

Короче говоря, сегодня для рефинансирования ипотеки требуется гораздо меньше времени и усилий, чем в прошлом.

Как найти самые низкие цены

Единственный способ найти лучшую ставку при рефинансировании — это делать покупки у разных кредиторов.

И не смотрите только на процентную ставку, сравнивая покупки. Также обратите внимание на:

  • Пункты скидок — Включает ли предложение дополнительную плату за снижение вашей ставки?
  • Комиссия за выдачу ипотечного кредита — Они сильно различаются от кредитора к кредитору
  • Годовая процентная ставка (APR) — Эта ставка включает ваши проценты и комиссии за ссуду, поэтому это хороший способ сравнить общую стоимость двух кредиты
  • Ежемесячный платеж — Сравните общие ежемесячные платежи по ипотеке, включая основную сумму кредита и проценты, а также налоги на имущество и страхование домовладельцев

Также стоит проверить ставки от более чем одного типа ипотечных кредиторов.

Попробуйте получить расценки от крупного банка, онлайн-кредитора или кредитного союза — возможно, даже от ипотечного брокера. Каждый из них сможет предложить вам разные ставки и пакеты сборов в зависимости от ваших уникальных обстоятельств.

Прогнозы ставки рефинансирования

Возможно, вы не начнете рефинансирование на этой неделе или даже в этом месяце. В таком случае вы, вероятно, задаетесь вопросом, как будут выглядеть ставки рефинансирования в конце года.

Чтобы дать вам представление о том, чего ожидать, мы взяли прогнозы по ставке рефинансирования на 2021 год от некоторых ведущих жилищных органов США.С .:

Жилищное управление 30-летний прогноз ставки по ипотечным кредитам на 2021 год
Fannie Mae 3.00%
Mortgage Bankers Association %

Разумеется, долгосрочные прогнозы процентных ставок никогда не бывают надежными. Поэтому всегда лучше фиксировать ставку на основе вашего собственного графика, а не пытаться рассчитывать время на рынке.

Проверьте свои ставки рефинансирования сегодня (9 октября 2021 г.)

Часто задаваемые вопросы по рефинансированию ипотеки

Следует ли рефинансировать ипотеку?

Рефинансирование часто бывает хорошей идеей, если вы можете снизить процентную ставку и ежемесячный платеж, и если вы сэкономите в долгосрочной перспективе больше, чем потратите на закрытие расходов. Однако есть и другие веские причины для рефинансирования — например, переход с ипотеки с регулируемой ставкой на ипотеку с фиксированной ставкой, сокращение срока кредита или обналичивание собственного капитала.Кредитный специалист может помочь подсчитать суммы и определить, имеет ли смысл рефинансирование с учетом вашего финансового положения.

Как работает рефинансирование?

Рефинансирование дома означает замену существующей ипотеки новой ипотечной ссудой. Новая ипотека обычно имеет более низкую процентную ставку, лучшие условия или другие преимущества по сравнению со старой. При рефинансировании вы делаете покупки для получения новой ссуды, как и при покупке дома. После того, как вы получите одобрение и вы закрыли ссуду, ваш новый кредитор будет использовать средства для погашения вашего текущего кредитора.Это эффективно заменяет ваш текущий жилищный кредит новым.

У кого сейчас лучшие ставки рефинансирования ипотеки?

Ставки рефинансирования ипотеки сильно различаются от одного кредитора к другому. Они также могут меняться ежедневно в зависимости от того, что происходит с экономикой в ​​целом и с портфелями отдельных кредиторов. Это означает, что кредитор, предлагающий лучшие ставки рефинансирования, может меняться день ото дня. Поэтому лучше всего обратиться к нескольким кредиторам и внимательно сравнить их предложения, чтобы увидеть, какой из них предлагает наилучшее сочетание процентных ставок и авансовых платежей для вашей ситуации.

Как мне получить право на рефинансирование?

Требования к рефинансированию зависят от кредитора и кредитной программы. В зависимости от типа ссуды, которую вы выберете — обычный, FHA, VA, USDA или jumbo — вы должны будете соответствовать определенным требованиям в отношении кредитного рейтинга, собственного капитала, отношения долга к доходу (DTI), занятости и, возможно, денежных средств. резервы. Наилучшие ставки рефинансирования обычно предоставляются заемщикам с кредитным рейтингом выше 740 и не менее 20 процентов собственного капитала (другими словами, отношение суммы кредита к стоимости не превышает 80 процентов).Узнайте у кредитора, имеете ли вы право на рефинансирование ипотеки.

Сколько стоит рефинансирование?

При обычном рефинансировании ожидайте, что вы заплатите примерно 2-5 процентов от суммы вашей ссуды на покрытие расходов по закрытию. Это от 2000 до 5000 долларов на каждые 100000 долларов, взятых в долг по вашей ссуде для рефинансирования. Рефинансирование Streamline, поддерживаемое государством, как правило, немного дешевле, потому что вы устраняете определенные затраты на закрытие, такие как плата за оценку жилья.

Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?

Ваша текущая ипотечная компания может предложить вам лучшую сделку по рефинансированию.Действительно, некоторые кредиторы награждают лояльность домовладельцев более низкими ставками, если они продолжают заниматься рефинансированием. Однако вам не следует обращаться к вашему текущему кредитору, пока вы не увидите цитаты от нескольких других. Многие домовладельцы экономят тысячи, делая покупки вокруг и находя компанию по рефинансированию, которая может предложить им более низкую ставку.

Сколько времени нужно на рефинансирование?

По данным ICE Mortgage Technology, в мае 2021 года на рефинансирование дома в среднем уходило 53 дня. Но это сильно зависит от того, насколько заняты и эффективны кредиторы.В прошлом году среднее количество дней для закрытия рефинансирования варьировалось от 42 до 62. Сколько времени займет рефинансирование и , будет зависеть от многих факторов, в том числе от того, насколько быстро вы оформляете документы. Фактически, просрочка с документами — одна из самых больших задержек рефинансирования. Так что будьте в курсе запросов от своего кредитного специалиста.

Как скоро вы сможете рефинансировать ипотеку?

Часто вы можете начать новое рефинансирование до того, как чернила высохнут на ваших последних. Многие из лучших компаний по рефинансированию ипотечных кредитов (и другие кредиторы) не устанавливают лимитов между рефинансированием.Однако вам, вероятно, придется подождать шесть месяцев до рефинансирования, если у вас есть ссуда, обеспеченная VA, FHA или USDA. Некоторые кредиторы применяют этот лимит и для негосударственных займов.

Вредит ли рефинансирование вашей кредитной истории?

Проверка ставок рефинансирования не повредит вашему кредитному рейтингу, если вы получите все котировки ставок с интервалом от двух недель до месяца. Единственный способ, которым может пострадать ваш кредитный рейтинг, — это если ваша ипотека будет вашей единственной кредитной ссудой. Это может повлиять на ваш «средний возраст аккаунтов» (AAoA).Однако AAoA составляет всего 15% от вашего кредитного рейтинга. И у большинства людей есть другие кредитные линии помимо ипотеки. Так что не стоит терять сон.

Как работает рефинансирование с выплатой наличных?

Рефинансирование с выплатой наличных означает, что вы берете новый заем на сумму, превышающую вашу текущую задолженность по дому. Во-первых, этот заем используется для погашения существующей ипотеки. Затем оставшаяся сумма возвращается вам в качестве кэшбэка. Деньги можно использовать для любых целей; популярное использование включает консолидацию долга по кредитным картам с высокими процентами и завершение ремонта дома.

Могу ли я рефинансировать, если у меня есть ссуда под залог собственного капитала?

Возможно рефинансирование, если у вас есть ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) в дополнение к вашей первой ипотеке. Однако рефинансирование с выплатой наличных будет сложнее, потому что ваша вторая ипотека уменьшает капитал, имеющийся в вашем доме. Некоторые домовладельцы рефинансируют, чтобы объединить свою первую и вторую ипотеку в единую ссуду.

Сколько собственного капитала мне нужно для рефинансирования?

Для рефинансирования обычной ссуды может потребоваться всего 3-5 процентов собственного капитала, и 3.5 процентов требуется для рефинансирования ссуды FHA. Это означает, что вы сможете рефинансировать, даже если вы недавно купили дом и внесли небольшой первоначальный взнос. Рефинансирование с использованием не менее 20 процентов капитала может помочь вам отменить ипотечное страхование.

Что делать, если моя существующая ипотека имеет штраф за предоплату?

Это маловероятно, но возможно, что по вашей существующей ипотеке был начислен штраф за досрочное погашение, особенно если вы получили ссуду до 2014 года. В этом случае вам нужно будет уравновесить штраф в своем анализе затрат.Если ваши сбережения от рефинансирования превышают ваши расходы по займу, вы все равно можете сэкономить с помощью нового займа.

Найдите свою лучшую компанию по оказанию поддержки

Напомним, что лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов на 2021 год:

  1. Freedom Mortgage — Лучшие процентные ставки (средние)
  2. Movement Mortgage — Лучшее удовлетворение клиентов
  3. Better Mortgage — Самые низкие комиссии (в среднем)
  4. Гарантированная ставка — Низкие ставки (в среднем), высокая удовлетворенность
  5. Bank of America — Низкие ставки (средние), высокий уровень удовлетворенности
  6. Supreme Lending — Низкие комиссии, высокая удовлетворенность
  7. CreditDepot — Низкие ставки (средние)
  8. Homepoint — Низкие ставки (средние)

Многие домовладельцы найдут то, что им нужно, в одной из восьми лучших компаний по рефинансированию, перечисленных выше.Но это не гарантия — ваш собственный лучший кредитор может быть другим.

Чтобы получить лучшую ставку рефинансирования и низкие затраты на закрытие сделки, убедитесь, что вы сравниваете кредитные предложения от нескольких разных компаний, прежде чем выбирать одну.

Подтвердите новую ставку (9 октября 2021 г.)

1 Средние оценки по отзывам клиентов, полученные от LendingTree.com, Zillow.com, Bankrate.com и последнего исследования удовлетворенности первичной ипотечной ссуды, проведенного J.D. Power, по каждому кредитору

2 Средние процентные ставки и комиссии по ссуде на основе самых последних данных, предоставленных самими кредиторами, которые все кредиторы должны подавать в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке (HMDA)

.

No related posts.

Ответить

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *